了解保释及其对全球业务的影响

保释是一种通过要求债权人和储户承担损失而不是依靠纳税人来挽救破产银行的方法。在欧盟内部，保释方法用于管理与大型银行相关的风险，通常被称为 “太大而不能倒闭”。通过强制股东和债权人承担损失，有时高达550亿美元，纾困机制有助于维持金融体系的稳定。这一过程对于保护全球业务和维护对银行的信任至关重要。

亮点

• 保释通过使债权人和所有者承担损失来挽救陷入困境的银行。这使纳税人无法支付费用。
• 保释是通过解决银行内部的问题来起作用的。他们确保银行在不需要政府资金的情况下处理风险。
• 了解当地的保释规则对企业很重要。它可以帮助他们避免风险，并在银行出现问题时保护他们的资金。
• 保释会让人们对银行失去信任。危机发生后，客户可能会拿出钱或选择更安全的银行。
• 大公司应该使用许多银行，以避免在一家银行获得纾困的情况下损失过多。

什么是保释？

定义和关键特征

保释是拯救破产银行的一种方式。它的工作原理是让银行的债权人、股东，有时甚至是储户承担损失。这意味着纳税人不必为银行的问题买单。与银行有联系的人帮助它恢复，从而节省了公共资金。

保释专注于从内部修复银行。他们还阻止大问题蔓延到其他银行。与政府介入的救助计划不同，救助计划遵循既定规则。例如，2014年了银行恢复和解决指令 (BRRD)。它给出了在欧盟使用保释的明确步骤。这些规则确保过程是公平和明确的。

保释是如何工作的

保释将银行的债务转化为所有权股份。这意味着债券、股票或存款失去价值以弥补损失。例如，债券持有人可能会获得股票而不是退款。没有保险的储户可能会失去部分储蓄。

目标是保护小额储户和保险账户。较大的债权人和股东通常会损失更多的钱。这样，普通客户受到的影响较小，银行可以保持运转。在这些艰难时期，领导人试图平衡公平和稳定。

实践中的自保案例

2013，塞浦路斯通过纾困来解决其银行业危机。政府在欧盟和国际货币基金组织的帮助下，让债券持有人和没有保险的储户承担损失。这有助于重建银行体系并恢复稳定。

数据显示了保释对家庭的影响。大约55% 的家庭赔钱，28% 家庭的无保险存款减少了。甚至44% 的家庭转移了他们的钱，即使他们没有损失任何东西。这显示了纾困如何动摇对银行的信任。

随着时间的推移，调查显示，3分之1的家庭在纾困后避免将钱留在当地银行。这表明，长期以来，纾困可以改变人们对银行的看法。

纾困与纾困

纾困和纾困之间的主要区别

当银行面临麻烦时，领导人会选择纾困或纾困。救助计划使用纳税人的钱来拯救银行。保释使债权人和股东为损失买单。这样，公共资金是安全的，银行继续运转。

以下是显示主要差异的表格:

为什么保释金越来越受青睐

保释现在更受欢迎，以解决银行问题。美国的《多德-弗兰克法案》和巴塞尔协议III改革等规则都支持这一点。这些规则旨在阻止纳税人资助的救助计划，并使银行变得更强大。

FDIC支持将保释作为公平的解决方案。领导人将其视为使银行承担责任并避免大崩溃的一种方式。这一变化有助于在全球范围内建立更安全的银行体系。

保释的法律和国际框架

《多德-弗兰克法案》和美国的保释

《多德-弗兰克法案》有助于指导美国的纾困工作。该法律是在2008金融危机之后制定的。它阻止银行使用纳税人的钱来解决他们的问题。相反，银行必须在没有政府帮助的情况下为失败做好计划。这些 “生前遗嘱” 解释了银行将如何处理他们的损失。这可以确保纾困顺利进行并保护经济。

在得克萨斯州哈里斯县，新规定将轻罪保释金的上限定为100美元。此更改将审前释放率从60% 提高到87%。它还略微降低了新的犯罪率。这表明明确的规则可以改善结果，即使在银行业也是如此。

巴塞尔协议III和全球银行法规

巴塞尔协议III规则有助于保持全球银行的稳定。这些规则使银行节省更多的钱来处理损失。一种工具是或有可转换债券 (CoCos)。如果银行的资本下降得太低，可可就会变成股票。这给了银行额外的钱，避免了使用纳税人的资金。

在欧洲，CoCos计入重要的银行资本要求。这使银行更强大，并鼓励谨慎的决策。但是有人说，科科斯着眼于过去的风险，而不是未来的风险。即使有这个问题，巴塞尔协议III也是保持全球银行安全的关键。

保释政策的区域差异

由于当地的需要，保释规则因地区而异。在欧洲，银行必须准备快速保释的文件。这有助于在金融危机期间。这些规则也改变了投资者的行为方式。例如，投资者现在希望风险债券的回报更高。

一项研究显示了各国债券的差异。智利和波兰等有保释规则的地方看到债券价格发生变化。像中国和印度这样没有这些规则的国家表现出不同的趋势。

保释的挑战和争议

对跨国公司的影响

保释可以极大地影响全球大公司。如果银行使用保释，拥有大量存款或投资的公司可能会亏损。这可能会损害他们的现金流和日常运营。例如，一家依赖银行贷款的公司可能会发现这些资金在危机期间被削减或不可用。这可能会使公司寻找其他资金，通常成本更高。

此外，跨国公司在许多国家/地区采用不同的保释规则。这增加了不确定性。他们必须检查他们使用的每家银行的风险，并改变他们的财务计划。分散银行关系可以降低在保释中赔钱的风险。

透明度和公众信任

信任对于保释工作很重要。清晰的沟通有助于人们对自己的钱感到安全。如果银行和监管机构不把事情解释清楚，人们可能会感到恐慌。这可能会损害对银行体系的信任。在塞浦路斯2013年，许多人从银行取钱。他们担心损失更多的钱，这会损害经济。要阻止这种情况，规则必须明确，人们需要知道他们的钱是安全的。

金融稳定的风险

保释可以保护纳税人，但也可能带来新的风险。可能会出现债务、现金短缺和复杂系统等问题。复杂的银行设置使得保释更难预测。互联银行可以相互传递问题，使危机变得更糟。专家发现了问题蔓延的方式，例如快速出售资产或分担风险。如果处理不当，保释可能会损害他们旨在保护的稳定性。

保释对全球商业的影响

对银行和信贷的影响

保释会影响银行以及他们可以放贷多少。当一家银行使用保释时，它可能会失去客户和投资者的信任。这可能意味着银行的存款减少，借贷成本增加。然后，银行可能会减少对个人和企业的贷款。

对葡萄牙圣埃斯皮里图银行的一项研究显示，风险敞口每增加一个标准差，银行就会削减5.78% % 的贷款。企业从更安全的银行借款，但支付更多。小企业的投资2.3% 下降，0.6% 的就业机会减少。这显示了纾困如何损害经济，影响公司和工人。

长期的全球财务影响

随着时间的推移，保释改变了全球金融体系的运作方式。他们推动银行更安全，节省更多的钱。这降低了未来危机的可能性。但是保释也会损害对银行的信任。人们可能会担心失去储蓄，更喜欢规模较小的银行或其他金融选择。

对于全球公司而言，保释凸显了良好风险计划的必要性。您应该注意银行的财务状况，并了解当地的保释规则。这有助于您为问题做好准备并保护您的业务。

保释金通过让债权人和股东处理损失来帮助拯救陷入困境的银行。这保证了纳税人的安全，并使银行承担责任。纾困对于保持银行稳定和保护全球业务至关重要。

常见问题

保释的主要目的是什么？

保释通过使债权人和股东承担损失来帮助破产的银行。这使纳税人无法付款，并允许银行继续运营。