Hiểu bảo lãnh và tác động của họ đối với kinh doanh toàn cầu

Bảo lãnh đóng vai trò như một phương pháp để giải cứu các Ngân hàng thất bại bằng cách yêu cầu chủ nợ và người gửi tiền hấp thụ các tổn thất thay vì dựa vào người Nộp thuế. Trong liên minh Châu Âu, Cách tiếp cận bảo lãnh được sử dụng để quản lý Rủi Ro liên quan đến các Ngân hàng lớn, thường được gọi là "quá lớn không thể thất bại". Bằng việc bắt buộc các Cổ Đông và chủ Nợ phải bồi thường thiệt hại, đôi khi lên tới 55 tỷ USD, cơ chế bảo lãnh giúp duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính. Quá trình này là rất quan trọng để bảo vệ kinh doanh toàn cầu và giữ niềm tin vào các ngân hàng.

Nổi bật

• Một khoản bảo lãnh tiết kiệm cho các Ngân hàng đang gặp khó khăn bằng cách khiến chủ nợ và chủ sở hữu bị thiệt hại. Điều này giúp người Nộp Thuế không phải trả chi phí.
• Bảo lãnh hoạt động bằng cách khắc phục các vấn đề bên trong ngân hàng. Họ đảm bảo các Ngân hàng Xử Lý Rủi Ro mà không cần tiền chính phủ.
• Biết các quy tắc bảo lãnh tại địa phương rất quan trọng đối với các doanh nghiệp. Nó giúp họ tránh Rủi Ro và bảo vệ tiền của họ trong những rắc rối ngân hàng.
• Bảo lãnh có thể khiến mọi người mất niềm tin vào ngân hàng. Khách hàng có thể rút tiền hoặc chọn ngân hàng an toàn hơn Sau Khủng Hoảng.
• Các công ty lớn nên sử dụng nhiều ngân hàng để tránh mất quá nhiều nếu một ngân hàng có bảo lãnh.

Bảo lãnh là gì?

Định nghĩa và các tính năng chính

Bảo lãnh là cách để cứu một ngân hàng thất bại. Nó hoạt động bằng cách làm cho các chủ nợ, Cổ Đông của ngân hàng, và đôi khi người gửi tiền chịu tổn thất. Điều này có nghĩa là người Nộp Thuế không phải trả tiền cho các vấn đề của ngân hàng. Những người kết nối với ngân hàng giúp họ phục hồi, giúp tiết kiệm tiền công.

Bail-INS tập trung vào việc sửa chữa Ngân hàng từ bên trong. Họ cũng ngăn chặn các vấn đề lớn lây lan sang các Ngân hàng khác. Không giống như cứu trợ, nơi chính phủ bước vào, bảo lãnh thực hiện theo các quy tắc đã đặt ra. Ví dụ, chỉ thị thu hồi và giải quyết ngân hàng (brrd) được thực hiện vào năm 2014. Nó cung cấp các bước rõ ràng để sử dụng bảo lãnh tại Liên minh Châu Âu. Những quy tắc này đảm bảo quá trình công bằng và rõ ràng.

Bảo lãnh hoạt động như thế nào

Các Khoản bảo lãnh biến các khoản nợ của ngân hàng Thành Cổ phần sở hữu. Điều này có nghĩa là trái phiếu, cổ phiếu, hoặc tiền gửi mất giá trị để bồi thường thiệt hại. Ví dụ, những người nắm giữ trái phiếu có thể nhận được cổ phiếu thay vì hoàn lại tiền. Người gửi tiền không có bảo hiểm có thể mất một phần khoản tiết kiệm của họ.

Mục đích là để bảo vệ những người gửi tiền nhỏ và tài khoản được bảo hiểm. Các chủ nợ và Cổ Đông lớn hơn thường mất nhiều tiền hơn. Bằng cách này, khách hàng thường xuyên ít bị ảnh hưởng, và ngân hàng có thể tiếp tục chạy. Các nhà lãnh đạo cố gắng cân bằng sự công bằng và ổn định trong những thời điểm khó khăn này.

Ví dụ về bảo lãnh trong thực tế

Năm 2013, SÍP đã sử dụng tiền bảo lãnh để khắc phục Khủng Hoảng ngân hàng. Chính Phủ, với sự giúp đỡ của EU và imf, đã làm cho những người nắm giữ trái phiếu và những người gửi tiền không có bảo hiểm bị thiệt hại. Điều này đã giúp xây dựng lại hệ thống ngân hàng và mang lại sự ổn định.

Dữ liệu cho thấy việc bảo lãnh ảnh hưởng đến gia đình như thế nào. Khoảng 55% hộ gia đình bị mất tiền, và 28% đã giảm tiền gửi không bảo hiểm. Ngay cả 44% gia đình đã chuyển tiền, ngay cả khi họ không mất gì. Điều này cho thấy cách bảo lãnh có thể làm rung chuyển niềm tin vào ngân hàng.

Theo thời gian, các cuộc khảo sát cho thấy một phần ba gia đình tránh để tiền ở các Ngân hàng địa phương sau khi bảo lãnh. Điều này cho thấy cách bảo lãnh có thể thay đổi cảm xúc của mọi người Về Ngân Hàng trong một thời gian dài.

Bảo lãnh và cứu trợ

Sự khác biệt chính giữa bảo lãnh và bảo lãnh

Khi ngân hàng gặp rắc rối, các nhà lãnh đạo chọn bảo lãnh hoặc cứu trợ. Một món cứu trợ sử dụng tiền Nộp thuế để tiết kiệm ngân hàng. Bảo lãnh làm cho chủ nợ và Cổ Đông phải trả cho các khoản lỗ. Bằng cách này, Tiền Công an toàn, và ngân hàng tiếp tục chạy.

Dưới đây là một bảng cho thấy sự khác biệt chính:

Tại sao việc bảo lãnh đang được ưu tiên

Bảo lãnh bây giờ phổ biến hơn để sửa chữa các vấn đề ngân hàng. Các Quy Tắc như đạo Luật dodd-frank ở Hoa Kỳ và cải cách basel III hỗ trợ điều này. Những quy tắc này nhằm mục đích ngăn chặn các khoản cứu trợ do người Nộp Thuế tài trợ và làm cho ngân hàng mạnh mẽ hơn.

Fdic hỗ trợ bảo lãnh như một giải pháp công bằng. Các nhà lãnh đạo xem chúng như một cách để giữ cho ngân hàng chịu trách nhiệm và tránh tai nạn lớn. Thay đổi này giúp xây dựng một hệ thống ngân hàng an toàn hơn trên toàn thế giới.

Khuôn khổ pháp lý và quốc tế về bảo lãnh

Đạo Luật dodd-frank và bảo lãnh tại Hoa Kỳ

Đạo Luật dodd-frank giúp hướng dẫn cách bảo lãnh hoạt động tại Hoa Kỳ luật này được tạo ra sau Cuộc Khủng Hoảng Tài Chính năm 2008. Nó ngăn chặn các Ngân hàng sử dụng tiền của người đóng thuế để khắc phục vấn đề của họ. Thay vào đó, các Ngân hàng phải lên kế hoạch cho Thất Bại mà không có sự giúp đỡ của chính phủ. Những "Ý Chí sống" này giải thích cách các Ngân hàng xử lý tổn thất của họ. Điều này đảm bảo việc bảo lãnh diễn ra suôn sẻ và bảo vệ nền kinh tế.

Tại quận Harris, Texas, Các Quy Định Mới giới hạn hành vi sai trái hoặc bảo lãnh ở mức $100. Sự thay đổi này cải thiện tỷ lệ phát hành trước khi dùng thử từ 60% đến 87%. Nó cũng giảm nhẹ tỷ lệ tội phạm mới. Điều này cho thấy các quy tắc rõ ràng có thể cải thiện kết quả, ngay cả trong ngân hàng.

Basel III và quy định Ngân hàng toàn cầu

Quy Tắc basel III giúp ngân hàng ổn định trên toàn thế giới. Những quy tắc này làm cho ngân hàng tiết kiệm nhiều tiền hơn để xử lý tổn thất. Một công cụ là trái phiếu chuyển đổi ngẫu nhiên (Cocos). Cocos biến thành Cổ Phiếu nếu vốn của ngân hàng Giảm quá thấp. Điều này mang lại cho ngân hàng thêm tiền và tránh sử dụng quỹ đóng thuế.

Ở Châu Âu, Cocos được tính theo yêu cầu vốn ngân hàng quan trọng. Điều này làm cho ngân hàng mạnh mẽ hơn và khuyến khích các quyết định cẩn thận. Nhưng một số người nói Cocos nhìn vào Rủi Ro Trong Quá Khứ, không phải Rủi Ro Trong tương lai. Ngay cả với vấn đề này, basel III là chìa khóa để giữ an toàn cho các Ngân hàng trên toàn cầu.

Thay đổi khu vực trong Chính sách bảo lãnh

Bảo lãnh-Trong các quy tắc khác nhau theo khu vực Do nhu cầu địa phương. Ở Châu Âu, các Ngân hàng phải chuẩn bị tài liệu để bảo lãnh nhanh chóng. Điều này giúp ích trong các Cuộc Khủng Hoảng tài chính. Những quy tắc này cũng thay đổi cách Nhà Đầu Tư hành động. Ví dụ, các nhà đầu tư bây giờ muốn lợi nhuận cao hơn đối với trái phiếu RỦI RO.

Một nghiên cứu cho thấy trái phiếu khác nhau như thế nào trên các quốc gia. Những nơi như Chile và Ba Lan có quy định bảo lãnh Xem giá trái phiếu thay đổi. Các quốc gia như Trung Quốc và Ấn Độ mà không có các quy tắc này cho thấy xu hướng khác nhau.

Thách thức và tranh cãi về bảo lãnh

Tác động đến các tập đoàn đa quốc gia

Bảo lãnh có thể ảnh hưởng rất lớn đến các công ty toàn cầu lớn. Nếu Ngân hàng sử dụng bảo lãnh, các công ty có khoản tiền gửi lớn hoặc đầu tư có thể mất tiền. Điều này có thể làm tổn thương lưu lượng tiền mặt và hoạt động hàng ngày của họ. Ví dụ, một công ty phụ thuộc vào ngân hàng cho vay có thể thấy những khoản tiền đó bị cắt giảm hoặc không khả dụng trong Cuộc Khủng Hoảng. Điều này có thể làm cho công ty tìm kiếm nguồn tài trợ khác, thường với chi phí cao hơn.

Ngoài ra, các công ty đa quốc gia làm việc ở nhiều nước với các quy tắc bảo lãnh khác nhau. Điều này làm tăng thêm sự không chắc chắn. Họ phải kiểm tra Rủi Ro của từng ngân hàng họ sử dụng và thay đổi kế hoạch tài chính của họ. Lan rộng các mối quan hệ Ngân hàng có thể làm giảm nguy cơ mất tiền trong bảo lãnh.

Minh bạch và tin tưởng công chúng

Niềm tin là điều quan trọng đối với bảo lãnh để hoạt động tốt. Giao tiếp rõ ràng giúp mọi người cảm thấy an toàn về tiền bạc của họ. Nếu ngân hàng và các nhà quản lý không giải thích rõ ràng, mọi người có thể hoảng sợ. Điều này có thể làm tổn thương lòng tin vào hệ thống ngân hàng. Ở Cyprus năm 2013, nhiều người lấy tiền của họ ra khỏi ngân hàng. Họ sợ mất nhiều tiền hơn, điều này làm tổn thương nền kinh tế. Để ngăn chặn điều này, quy tắc Phải rõ ràng, và mọi người cần biết tiền của họ là an toàn.

Rủi Ro đối với sự ổn định Tài Chính

Bảo lãnh bảo vệ người Nộp Thuế nhưng cũng có thể tạo ra Những Rủi Ro mới. Các vấn đề như Nợ nần, thiếu tiền mặt và hệ thống phức tạp có thể nảy sinh. Các thiết lập ngân hàng phức tạp làm cho việc bảo lãnh khó dự đoán hơn. Các Ngân Hàng được kết nối có thể giải quyết vấn đề với nhau, làm cho Khủng Hoảng tồi tệ hơn. Các chuyên gia đã tìm ra cách các vấn đề lan rộng, như bán tài sản nhanh chóng hoặc chia sẻ RỦI RO. Nếu không xử lý tốt, bảo lãnh có thể gây hại cho sự ổn định mà họ nhắm đến để bảo vệ.

Tác động của việc bảo lãnh cho kinh doanh toàn cầu

Ảnh hưởng đến ngân hàng và tín dụng

Việc bảo lãnh ảnh hưởng đến ngân hàng và họ có thể cho vay bao nhiêu. Khi Ngân hàng sử dụng bảo lãnh, ngân hàng có thể mất niềm tin của khách hàng và nhà đầu tư. Điều này có nghĩa là tiền gửi ít hơn và chi phí vay cao hơn cho ngân hàng. Sau đó ngân hàng có thể cho vay ít hơn cho người dân và doanh nghiệp.

Một nghiên cứu về banco espírito santo của Bồ Đào Nha cho thấy các Ngân hàng liên quan đến việc cho vay cắt giảm tiền bảo lãnh 5.78% cho mỗi một sự gia tăng độ lệch tiêu chuẩn. Các Doanh Nghiệp vay từ các Ngân hàng an toàn hơn nhưng trả nhiều hơn. Các Doanh Nghiệp Nhỏ đã giảm 2.3% đầu tư và giảm 0.6% việc làm. Điều này cho thấy cách bảo lãnh có thể làm tổn thương Nền Kinh Tế, ảnh hưởng đến cả công ty và công nhân.

Hàm Ý Tài Chính toàn cầu dài hạn

Theo thời gian, bảo lãnh thay đổi cách Hệ Thống Tài chính toàn cầu hoạt động. Họ đẩy ngân hàng an toàn hơn và tiết kiệm nhiều tiền hơn. Điều này làm giảm nguy cơ Khủng Hoảng trong tương lai. Nhưng bảo lãnh cũng có thể làm tổn thương lòng tin của ngân hàng. Mọi người có thể lo lắng về việc mất tiết kiệm và thích các Ngân hàng nhỏ hơn hoặc các lựa chọn Tài Chính khác.

Đối với các công ty toàn cầu, Bail-INS nhấn mạnh nhu cầu lập kế hoạch Rủi Ro tốt. Bạn nên theo dõi sức khỏe tài chính của ngân hàng và tìm hiểu về các quy tắc bảo lãnh tại ngoại địa phương. Điều này giúp bạn chuẩn bị cho các vấn đề và bảo vệ doanh nghiệp của bạn.

Bảo lãnh giúp tiết kiệm các Ngân hàng gặp khó khăn bằng cách làm cho chủ nợ và Cổ Đông xử lý tổn thất. Điều này giúp người Nộp thuế an toàn và khiến Ngân hàng chịu trách nhiệm. Bảo lãnh là quan trọng để giữ cho ngân hàng ổn định và bảo vệ các doanh nghiệp toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

Mục đích chính của việc bảo lãnh là gì?

Bảo lãnh giúp ngân hàng thất bại bằng cách làm cho chủ nợ và Cổ Đông nhận lỗ. Điều này giúp người Nộp Thuế không được thanh toán và cho phép ngân hàng tiếp tục hoạt động.