Chấp nhận của nhân viên ngân hàng là gì? Ứng dụng định nghĩa, quy trình và tài chính thương mại

Định nghĩa một câu

Chấp nhận của ngân hàng là dự thảo thời gian hoặc hối phiếu trao đổi được Ngân hàng Đảm Bảo, phục vụ như một công cụ thanh toán và Tài Chính an toàn giúp giảm Rủi Ro Trong các giao dịch thương mại quốc tế.

Thấu hiểu sự chấp nhận của chủ ngân hàng

Sự chấp nhận của ngân hàng đại diện cho một công cụ Tài Chính ngắn hạn thể hiện LỜI HỨA vô điều kiện của ngân hàng để thanh toán một khoản tiền quy định cho chủ sở hữu vào ngày định trước trong tương lai. Những dụng cụ này thường có thời hạn từ 30 đến 180 ngày, làm cho chúng lý tưởng cho việc tài trợ các giao dịch thương mại quốc tế nơi hàng hóa đang được vận chuyển hoặc đang được xử lý.

Không giống như kiểm tra tiêu chuẩn nơi thanh toán phụ thuộc vào số tiền có sẵn của chủ tài khoản, ngân hàng chấp nhận-không phải chủ tài khoản gốc-Đảm bảo thanh toán vô điều kiện. Ngân hàng này đảm bảo biến ba thành một công cụ có thể thương lượng cao, Rủi Ro thấp mà Các bên có thể tin tưởng ngay cả khi họ không có mối quan hệ kinh doanh trước đây. Khả năng tín dụng của ngân hàng thay thế Rủi Ro tín dụng của người mua, mang lại sự an toàn cho phép giao dịch giữa các bên không được kết nối trước đó.

Sự đảm bảo cơ bản này làm giảm đáng kể Rủi Ro tín dụng cho các nhà xuất khẩu có thể ngần ngại vận chuyển hàng hóa cho những người mua chưa biết ở nước ngoài. Đồng thời, bas cung cấp cho nhà nhập khẩu các điều khoản thanh toán linh hoạt cho phép họ nhận hàng, xử lý hoặc bán lại và tạo ra doanh thu trước khi thanh toán đến hạn. Lợi thế vốn làm việc này giúp các doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

Chấp nhận của các Ngân hàng được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế, đặc biệt khi người mua và người bán thiếu mối quan hệ thiết lập hoặc khi tiến hành kinh doanh qua biên giới với các hệ thống pháp lý, tiền tệ và khuôn khổ pháp lý khác nhau. Bản chất tiêu chuẩn của Bas và sự ủng hộ của họ bởi các Ngân hàng có uy tín khiến họ trở thành những công cụ được công nhận và tin cậy phổ biến trong thương mại toàn cầu.

Sau khi ngân hàng phát hành và chấp nhận một ba, nhạc cụ trở nên có thể thương lượng. Các nhà xuất khẩu có thể chọn giữ ba cho đến khi trưởng thành và thu thập giá trị toàn diện từ ngân hàng, hoặc họ có thể bán nó với mức chiết khấu trong thị trường thứ cấp đang hoạt động để có được thanh khoản ngay lập tức. Tính linh hoạt này làm cho Bas có giá trị cả như đảm bảo thanh toán và là một nguồn tài chính vốn làm việc.

Các thành phần chính của sự chấp nhận của nhân viên ngân hàng

Các bên liên quan

Nhà phát hành, thường là một nhà nhập khẩu hoặc người mua, bắt đầu quá trình này bằng cách yêu cầu ngân hàng của họ tạo ra một ba sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu vào ngày tương lai. Yêu cầu này thường xảy ra như là một phần của thỏa thuận mua hàng hóa hoặc dịch vụ trong thương mại quốc tế.

Ngân hàng chấp nhận đóng vai trò trung tâm bằng cách chính thức chấp nhận dự thảo thời gian và đảm bảo thanh toán khi đến hạn. Khi tem Ngân hàng "được chấp nhận" trong dự thảo cùng với ngày đáo hạn và chữ ký được ủy quyền, nó phải chịu trách nhiệm chính cho việc thanh toán. Sự chấp nhận này biến một dự thảo thương mại thông thường thành một công cụ ngân hàng với giá đỡ tín dụng đầy đủ của tổ chức tài chính đằng sau nó.

Nhà xuất khẩu hoặc người nhận Tiền Thưởng nhận được Ba như là đảm bảo thanh toán cụ thể và có sự linh hoạt trong cách sử dụng nó. Nhà xuất khẩu có thể giữ dụng cụ như một khoản phải thu an toàn cho đến khi ngày đáo hạn đến, hoặc bán ngay trên thị trường thứ cấp cho các tổ chức tài chính khác hoặc các Nhà Đầu Tư tìm kiếm các khoản đầu tư ngắn hạn, Rủi Ro thấp.

Các tính năng thiết yếu

Thời gian trưởng thành thường dao động từ 30 đến 180 ngày kể từ ngày chấp nhận, mặc dù hầu hết các Bas trưởng thành trong 90 ngày hoặc ít hơn. Khung thời gian này thường tương ứng với thời gian cần thiết để vận chuyển hàng hóa quốc tế và để nhà nhập khẩu nhận, xử lý hoặc bán lại chúng. Vào ngày đáo hạn, ngân hàng trả cho chủ sở hữu giá trị toàn diện của ba bất kể nhà nhập khẩu có cung cấp tiền hay không.

Khả năng thương lượng của Bas đại diện cho một trong những tính năng quý giá nhất của họ. Những dụng cụ này có thể được tự do giao dịch tại các thị trường phụ được thành lập tốt với mức chiết khấu từ giá trị khuôn mặt của họ. Giảm giá phản ánh giá trị thời gian của tiền và lãi suất ngắn hạn hiện hành. Một Nhà xuất khẩu cần tiền mặt ngay lập tức có thể bán một ba với 90 ngày cho đến khi trưởng thành cho một nhà đầu tư, những người sẽ trả ít hơn một chút giá trị khuôn mặt, sau đó thu thập đầy đủ số tiền từ ngân hàng lúc trưởng thành. Điều khoản thanh khoản này làm cho Bas hấp dẫn đối với các nhà xuất khẩu đồng thời tạo ra cơ hội đầu tư cho các tổ chức tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn an toàn.

Sự chấp nhận của ngân hàng hoạt động như thế nào

Quy trình từng bước

Quá trình ba bắt đầu khi một nhà nhập khẩu và xuất khẩu đàm phán thỏa thuận thương mại của họ và quyết định sử dụng chấp nhận của một nhà ngân hàng làm phương thức thanh toán. Quyết định này thường xảy ra khi các bên muốn bảo đảm sự tham gia của ngân hàng nhưng cần linh hoạt hơn so với thư tín dụng truyền thống cung cấp.

Nhà nhập khẩu sau đó tiếp cận ngân hàng của họ để sắp xếp phát hành một dự thảo thời gian. Nhà nhập khẩu cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch bao gồm số tiền, Nhà xuất khẩu thụ hưởng và ngày trưởng thành mong muốn phù hợp với thời gian dự kiến để hàng hóa được vận chuyển và nhận. Ngân hàng đánh giá mức độ tín dụng của nhà nhập khẩu và có thể yêu cầu tài sản Thế Chấp hoặc phí cam kết để cung cấp bảo đảm này.

Bước chấp nhận quan trọng xảy ra khi Ngân hàng chính thức chấp nhận dự thảo bằng cách dán tem bằng chữ "được chấp nhận", thêm ngày đáo hạn và có nhân viên ngân hàng được ủy quyền ký vào đó. Sự chấp nhận này tạo ra nghĩa vụ vô điều kiện của ngân hàng để thanh toán số tiền mặt khi đến hạn. Dự thảo đã trở thành sự chấp nhận của các nhà ngân hàng với sự hỗ trợ tín dụng đầy đủ của Tổ chức tài chính.

Ngân hàng sau đó chuyển ba được chấp nhận cho nhà xuất khẩu, người hiện đang giữ một công cụ an toàn, có thể ngân hàng. Nhà xuất khẩu phải đối mặt với một quyết định quan trọng: giữ ba như một khoản phải Thu An toàn cho đến khi trưởng thành, hoặc bán nó ngay lập tức trên thị trường thứ cấp để lấy tiền mặt. Nếu nhà xuất khẩu cần vốn làm việc và không thể đợi đến khi trưởng thành, họ có thể bán ba cho ngân hàng khác, quỹ thị trường tiền tệ hoặc tổ chức Tài Chính khác với mức chiết khấu. Mức chiết khấu thể hiện tính toán giá trị hiện tại dựa trên thời gian còn lại cho đến khi lãi suất đến hạn và lãi suất hiện tại.

Vào ngày đáo hạn, ngân hàng Trả toàn bộ giá trị cho bất cứ ai nắm giữ ba tại thời điểm đó, cho dù đó vẫn là nhà xuất khẩu gốc hay Nhà Đầu Tư thị trường thứ cấp. Ngân hàng sau đó ghi nợ tài khoản của nhà nhập khẩu với số tiền đầy đủ cộng với bất kỳ khoản phí nào. Nếu nhà nhập khẩu thiếu đủ tiền, ngân hàng vẫn phải tôn trọng ba và sẽ theo đuổi việc thu thập riêng từ nhà nhập khẩu, vì nghĩa vụ của Ngân hàng đối với chủ sở hữu ba là vô điều kiện.

Ứng dụng thực tế trong thương mại quốc tế

Sự chấp nhận của các Ngân hàng chứng minh đặc biệt có giá trị trong các tình huống thương mại xuyên biên giới, nơi các vấn đề về lòng tin, sự không chắc chắn về pháp lý và khoảng cách Địa Lý làm phức tạp các giao dịch. Sự tham gia của một ngân hàng có uy tín như người bảo lãnh cầu nối khoảng cách tin cậy thường tồn tại giữa các bên ở các quốc gia khác nhau, những người có thể không bao giờ gặp trực tiếp.

Hãy xem xét một ví dụ thực tế: một nhà sản xuất Trung Quốc xuất khẩu linh kiện điện tử sang một nhà bán lẻ Hoa Kỳ đang đặt đơn hàng lớn đầu tiên của họ. Nhà nhập khẩu Mỹ không được biết đến với nhà xuất khẩu Trung Quốc, tạo ra mối lo ngại dễ hiểu về Rủi Ro thanh toán. Công ty Hoa Kỳ cũng có thể không muốn thanh toán trước cho hàng hóa sẽ mất nhiều tuần để giao hàng bằng đường biển.

Giải pháp này liên quan đến việc nhà nhập khẩu Hoa Kỳ sắp xếp việc chấp nhận Ngân hàng thông qua ngân hàng mỹ của họ. Ngân hàng chấp nhận dự thảo thời gian cho số tiền mua hàng với thời hạn 90 ngày, cung cấp cho nhà xuất khẩu Trung Quốc với khoản thanh toán được đảm bảo bởi một tổ chức Tài Chính lớn của Hoa Kỳ. Công ty Trung Quốc hiện đã đảm bảo họ sẽ nhận được thanh toán và có thể tự tin giao hàng.

Nhà xuất khẩu Trung Quốc sau đó phải đối mặt với một quyết định kinh doanh. Họ có thể giữ ba trong 90 ngày và nhận được thanh toán đầy đủ khi đến hạn, nhưng điều này liên quan đến vốn làm việc trong ba tháng. Thay vào đó, họ bán ba cho ngân hàng riêng của họ ở Thượng Hải với mức giảm giá có lẽ dưới 2-3% giá trị khuôn mặt, nhận ngay tiền mặt mà họ có thể sử dụng để mua nguyên liệu thô cho lần sản xuất tiếp theo. Ngân Hàng Trung Quốc hiện đang nắm giữ ba như một khoản đầu tư ngắn hạn và sẽ thu thập đầy đủ giá trị từ ngân hàng Hoa Kỳ vào thời điểm trưởng thành.

Trong khi đó, nhà nhập khẩu Hoa Kỳ hưởng lợi từ 90 ngày để nhận hàng, làm sạch hải quan, nhập kho và bắt đầu bán sản phẩm trước khi thanh toán đến hạn. Thời hạn thanh toán kéo dài này cải thiện đáng kể lưu lượng tiền mặt và vị trí vốn làm việc của họ.

Quá trình này là phổ biến trong số các công ty thương mại quốc tế và được hỗ trợ tích cực bởi nhiều ngân hàng toàn cầu bao gồm các tổ chức lớn như HSBC, citibank, jpmorgan Chase, và Bank of America. Các Ngân Hàng này duy trì mạng lưới rộng lớn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch Ba qua biên giới và tiền tệ.

Một sự tuân thủ quan trọng Lưu ý: chấp nhận của các Ngân hàng phải tuân theo các yêu cầu quy định khác nhau theo quốc gia và thẩm quyền. Cơ quan ngân hàng áp đặt các yêu cầu vốn đối với các Ngân hàng liên quan đến việc tiếp xúc với ba của họ, và các quy định Chống Rửa Tiền yêu cầu tài liệu thích hợp về các Giao Dịch Thương mại cơ bản. Cả hai bên nên đảm bảo ngân hàng chấp nhận có uy tín với xếp hạng tín dụng mạnh, và tất cả các tài liệu đáp ứng các tiêu chuẩn trong nước và quốc tế bao gồm bất kỳ yêu cầu nào theo Hải Quan thống nhất và thực tiễn cho tín dụng tài liệu.

So sánh sự chấp nhận của Ngân hàng với các công cụ liên quan

Chấp nhận của chủ ngân hàng so với thư tín dụng

Trong khi cả hai công cụ liên quan đến bảo đảm ngân hàng cho thanh toán thương mại, chúng hoạt động khá khác nhau. Thư tín dụng đại diện cho LỜI HỨA có điều kiện của ngân hàng để thanh toán khi xuất trình các tài liệu quy định chứng minh rằng nhà xuất khẩu đã hoàn thành Nghĩa Vụ của họ, chẳng hạn như vận đơn, chứng chỉ kiểm tra và hóa đơn thương mại. Thư tín dụng liên quan đến các yêu cầu tài liệu phong phú và xem xét cẩn thận các tài liệu của Ngân hàng để đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các điều khoản.

Ngược lại, việc chấp nhận của ngân hàng đơn giản hơn và ít tốn nhiều tài liệu hơn một khi được cấp. Bản thân Ba trở thành công cụ chính, và Nghĩa Vụ của ngân hàng là vô điều kiện một khi sự chấp nhận xảy ra. Ngoài ra, bas có thể tự do thương lượng và giao dịch tại các thị trường thứ cấp, trong khi thư tín dụng không phải là công cụ chuyển nhượng có thể mua và bán. Cả hai đều có Rủi Ro thấp do ngân hàng hỗ trợ, nhưng Bas cung cấp thanh khoản lớn hơn thông qua thị trường của họ.

Chấp nhận của ngân hàng so với hối phiếu đổi hàng

Hối phiếu Đòi Nợ là một thuật ngữ rộng hơn đề cập đến bất kỳ đơn hàng bằng văn bản, vô điều kiện nào từ bên này chỉ đạo bên kia thanh toán một khoản tiền quy định cho bên thứ ba theo yêu cầu hoặc vào ngày Tương Lai cố định. Việc chấp nhận của Ngân hàng thực sự là một loại hối phiếu cụ thể đã được ngân hàng chấp nhận.

Sự khác biệt quan trọng nằm trong đảm bảo. Một hối phiếu trao đổi thông thường dựa vào tính đáng tin cậy của ngăn kéo, thường là một thực thể thương mại. Tuy nhiên, sự chấp nhận của các Ngân hàng được hưởng lợi từ sự chấp nhận và đảm bảo của ngân hàng, làm giảm đáng kể Rủi Ro tín dụng và làm cho thiết bị này trở nên có giá trị và có thị trường hơn nhiều.

Giấy thương mại chấp nhận của ngân hàng

Giấy tờ thương mại bao gồm các công cụ Nợ ngắn hạn không có bảo đảm do các công ty phát hành để cung cấp cho các nhu cầu hoạt động ngay lập tức như bảng lương, hàng tồn kho hoặc tài khoản phải trả. Những dụng cụ này thường trưởng thành trong một đến 270 ngày và được bán với mức giảm giá từ giá trị khuôn mặt.

Sự khác biệt cơ bản là giấy thương mại không được bảo đảm và chỉ được hỗ trợ bởi uy tín và uy tín của Công ty phát hành. Điều này làm cho giấy thương mại có nguy cơ cao hơn so với giấy chấp nhận của ngân hàng, có bảo lãnh ngân hàng. Trong khi cả hai đều có thể thương lượng và thương mại trong thị trường Tiền Tệ, giấy thương mại được sử dụng cho tài trợ ngắn hạn của doanh nghiệp nói chung thay vì đặc biệt tạo điều kiện cho các giao dịch thương mại. Chỉ các tập đoàn lớn có xếp hạng tín dụng mạnh mới có thể phát hành thành công giấy thương mại, trong khi các nhà nhập khẩu nhỏ hơn có thể truy cập được thông qua các mối quan hệ ngân hàng của họ.

Các khái niệm Tài Chính liên quan

Hiểu được sự chấp nhận của các Ngân hàng đòi hỏi sự quen thuộc với một số khái niệm Tài Chính thương mại liên quan. Thư tín dụng đại diện cho một phương thức thanh toán hỗ trợ Ngân hàng khác được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế, thường là phương thức thay thế hoặc bổ sung cho Bas. Hóa đơn trao đổi là loại đơn hàng thanh toán rộng hơn bao gồm Bas như một tập hợp con chuyên dụng.

Tài Chính thương mại bao gồm các công cụ và kỹ thuật tài chính khác nhau tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại quốc tế, bao gồm bas, thư tín dụng, bộ sưu tập tài liệu và bảo hiểm tín dụng Xuất Khẩu. Giấy thương mại đại diện cho một công cụ thị trường tiền tệ khác cạnh tranh với bas cho các quỹ đầu tư ngắn hạn. Ghi chú hứa hẹn là những LỜI HỨA thanh toán đơn giản hơn Hứa hẹn rằng việc thiếu khả năng đàm phán và hỗ trợ ngân hàng khiến cho thương mại không có giá trị.

Tại sao việc chấp nhận của chủ ngân hàng lại quan trọng đối với các doanh nghiệp xuyên biên giới

Đối với các công ty tham gia vào thương mại quốc tế, đặc biệt là những công ty mới ra thị trường toàn cầu hoặc giao dịch với các đối tác không quen thuộc, các chấp nhận của các Ngân hàng mang đến sự kết hợp độc đáo về an ninh, tính linh hoạt và thanh khoản. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường thiếu danh tiếng và lịch sử tín dụng được thiết lập để thuyết phục các nhà cung cấp nước ngoài vận chuyển hàng hóa theo các điều khoản tài khoản mở. Bas giải quyết vấn đề này bằng cách thay thế giá trị tín dụng của ngân hàng cho vị trí tín dụng không rõ của người mua.

Bảo mật được cung cấp bởi hỗ trợ ngân hàng cho phép các giao dịch có thể không bao giờ xảy ra, mở các thị trường và cơ hội sẽ vẫn đóng mà không có công cụ giảm thiểu Rủi Ro này. Các nhà xuất khẩu tự tin vận chuyển hàng hóa quốc tế biết rằng ngân hàng có uy tín đảm bảo thanh toán bất kể điều gì xảy ra cho doanh nghiệp của người mua trong thời hạn tạm thời.

Sự linh hoạt của việc lựa chọn giữa giữ cho đến khi trưởng thành hoặc bán ở thị trường thứ cấp cho phép các nhà xuất khẩu điều chỉnh nhu cầu Dòng Tiền của họ với chiến lược kinh doanh của họ. Một công ty có vốn làm việc mạnh có thể nắm giữ Bas và kiếm được giá trị toàn diện, trong khi một doanh nghiệp cần tiền mặt ngay lập tức có thể kiếm tiền nhanh chóng thông qua việc bán với mức giảm giá khiêm tốn.

Thanh khoản được cung cấp bởi các thị trường thứ cấp đang hoạt động có nghĩa là Các nhà xuất khẩu không hy sinh giá trị đáng kể khi họ cần tiền mặt ngay lập tức. Giảm giá từ giá trị mặt thường rất khiêm tốn, chỉ phản ánh giá trị thời gian của tiền và lãi suất hiện hành hơn là phí bảo hiểm Rủi Ro tín dụng. Giá cả hiệu quả này mang lại lợi ích cho tất cả các bên trong giao dịch.

Các nền tảng thanh toán hiện đại như xtransfer giúp các doanh nghiệp quản lý sự phức tạp của thanh toán xuyên biên giới, tuân thủ quy định và Rủi Ro tài chính. Các nền tảng này giúp dễ dàng tận dụng các công cụ Tài Chính thương mại truyền thống như chấp nhận của các nhà Ngân hàng cùng với các giải pháp thanh toán kỹ thuật số hiện đại để giao dịch toàn cầu hiệu quả, an toàn. Bằng cách tích hợp nhiều phương thức thanh toán và cung cấp tính minh bạch trong suốt quá trình giao dịch, các nền tảng này giúp các doanh nghiệp có mọi kích cỡ cạnh tranh hiệu quả trên thị trường quốc tế.

Sẵn sàng hợp lý hóa Thanh Toán Quốc Tế của bạn và tối ưu hóa Các Chiến Lược Tài Chính thương mại của bạn? Khám phá cách xtransfer có thể giúp doanh nghiệp của bạn tự tin điều hướng các giao dịch xuyên biên giới, kết hợp các công cụ truyền thống như chấp nhận của ngân hàng với công nghệ thanh toán tiên tiến để hỗ trợ sự phát triển toàn cầu của bạn.