Ipinaliwanag ang mga Cross-Border Payments: Mga Paraan, Risks, and Opportunities...

Ⅰ. Ano ang pagbabayad sa cross-border?

Ang Cross-border Payment ay isang transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng nagbabayad at isang payee na matatagpuan sa iba't ibang bansa o rehiyon, karaniwang sa pamamagitan ng isang institusyong pampinansyal tulad ng isang bangko, isang internasyonal na organisasyon ng credit card o isang kumpanya ng pagbabayad ng third-party. Ang uri ng pagbabayad na ito ay nagsasangkot ng paglipat ng mga pondo o assets mula sa isang bansa sa isa pang bansa at madalas kasangkot sa palitan ng mga pera sa panahon ng transaksyon. Ang parehong indibidwal at negosyo ay maaaring magsimula ng mga transaksyon, at ang kanilang mga senaryo ng application ay malawak, na sumasaklaw sa iba't ibang mga aktibidad tulad ng pang-internasyonal na kalakalan, cross-border e-commerce, investment, travel, remittances, at charitable donations.

Ang mga pangunahing manlalaro sa mga pagbabayad sa cross-border ay kasama ang mga bangko, mga organisasyong pang-internasyonal ng credit card at mga kumpanya ng pagbabayad ng third-party. Batay sa sukat at kalikasan ng mga transaksyon, Ang mga pagbabayad sa cross-border ay maaaring magkakategorya sa mga pangkalahatang bayad sa cross-border at mga pagbabayad sa pagbabayad. Karaniwang ginagawa ang mga pangkalahatang pagbabayad sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal at ginagamit upang suportahan ang mga gawain sa cross-border ng panani mga institusyon mismo o ang kanilang mga customer, tulad ng pagpapautang, transaksyon ng dayuhan, transaksyon ng securities trading, atbp. Sa kabilang banda, karamihan ay may mga transaksyon sa pagitan ng mga indibidwal at indibidwal (P2P), Indibidwal at negosyo (P2B), negosyo at indibidwal (B2C) at negosyo at negosyo (B2B).

Ⅱ. Mga hakbang para sa proseso ng transaksyon para sa mga pagbabayad sa cross-border na karaniwang

Una sa lahat, ang nagbabayad ay pumasok sa kanyang personal na impormasyon at inilipat ang dami sa pamamagitan ng isang institusyong pampinansyal o tagapagbigay ng serbisyo sa bayad; pagkatapos, ang mga pagsusuri tulad ng laban sa pera at pagbabago ng pera ay ginagawa; pagkatapos, ang mga pondo ay inilipat sa buong hangganan sa pamamagitan ng isang intermediary bank o isang network ng bayad; at, sa wakas, Ang pondo ay dumating sa account ng payee, at ang parehong partido ay nakatanggap ng kumpirmasyon ng transaksyon. Ang kumplikado ng proseso na ito ay gumagawa ng mga pagbabayad sa cross-border sa maraming hamon, tulad ng mga pangangailangan sa regulasyon sa iba't ibang bansa, Mga panganib sa pagpapalitan ng pera, at gastos sa transaksyon. Gayunpaman, may pagsulong sa teknolohiya (e. g., blockchain at mobile payments) at pagbabago sa regulasyon na kapaligiran, ang epektibo at seguridad ng mga pagbabayad sa cross-border ay nagpapabuti.

Ang kahalagahan ng mga pagbabayad sa cross-border ay maaaring hindi pinapansin. Hindi lamang ito nagbibigay ng isang kumbinyenteng paraan ng paglipat ng mga pondo para sa pang-internasyonal na kalakalan at isinulong ang pagpapaunlad ng pandaigdigang ekonomiya, ngunit nag-aalok din ng mabilis at ligtas na paglipat ng fund salamat sa mga modernong sistema at teknolohiya sa online, kaya nagpapabuti sa epektibo ng transaksyon. Sa karagdagan, ang pagbabayad sa cross-border ay sumusuporta sa mga negosyo sa pagpapalawak ng kanilang mga pandaigdigang market at nagtataguyod ng pandaigdigang ekonomiya.

Ⅲ. Ano ang mga karaniwang panganib na may kaugnayan sa mga pagbabayad sa cross-border?

Habang pinapabilis ang pandaigdigang negosyo at pag-aayos ng ekonomiya, ang mga pagbabayad sa cross-border ay nakaharap sa iba't ibang mga panganib na maaaring magdulot ng banta sa seguridad, katatagan at epektibo ng mga transaksyon:

Una, ang panganib ng kredito ay isa sa mga pangunahing panganib sa mga pagbabayad sa cross-border. Kasama sa panganib na ito ang panganib ng kontraparty at peligro sa platform. Ang peligro sa kontraparty ay tumutukoy sa posibilidad na ang isang mamimili o nagbebenta ay hindi maaaring matupad ang mga obligasyon nito sa kontraktwal.

Pangalawa, ang panganib ng exchange rate ay isang isyu din na hindi mapapansin sa mga pagbabayad sa cross-border. Dahil sa pagbabago sa mga exchange rate ng iba't ibang mga bansa, Maaaring harapin ng mga negosyante ang panganib ng pagbawas sa kanilang tunay na kita kapag nagkolekta ng mga bayad. Sa karagdagan, kung nabigo ang merchant upang baguhin ang presyo sa oras upang makayanan ang pagbabago ng exchange rate, maaari din itong harapin ang panganib ng pagbaba ng profit o kahit na pagkawala.

Ang huling ngunit hindi bababa, iba't ibang mga bansa ay may iba't ibang mga pangangailangan sa regulasyon para sa mga pagbabayad sa cross-border. Sa karagdagan, ang mga pagsasaayos ng patakaran sa ilang bansa ay maaaring makaapekto sa pagkakaroon at pagsunod ng mga serbisyo sa bayad.

Kasama sa panganib sa teknikal ang posibleng pagkabigo ng teknikal na sistema ng pagbabayad, problema sa network o hacking, na maaaring humantong sa pagkabigo sa pagbabayad o paglabas ng data. Ang seguridad ng data ay isang mahalagang isyu din, bilang isang malaking halaga ng sensitibong impormasyon na kasangkot sa proseso ng pagbabayad ay maaaring humantong sa pagkawala ng pananalapi at krisis ng kumpiyansa kung nakalabas.

Ang peligro ng pag-freezing at pag-block ng account ay nagsasangkot ng posibilidad na ang mga platform ng pagbabayad ng ikatlong bahagi ay maaaring freeze ang mga account dahil sa maling paggawa ng merchant (e. g., madalas na pag-aalis ng cash) o mga pagtatalo ng intelektuwal na ari-arian. Kung ang negosyante ay hindi magagawang maayos ang pagtatalo, maaaring humantong ito sa pag-block ng account at nakakaapekto sa mga operasyon sa negosyo.

Ⅳ. Karaniwang paraan ng pagbabayad

May iba't ibang mga paraan ng pagbabayad sa cross-border. Ang mga sumusunod ay ang karaniwang pamamaraan ng pagbabayad sa cross-border at ang kanilang detalyadong pagsusuri:

1. Credit Card

Ang tradisyonal na pang-internasyonal na pagbabayad ng credit card ay isang malawak na ginagamit na paraan ng pagbabayad sa cross-border, karamihan sa pamamagitan ng Visa, Mastercard at iba pang mga pang-internasyonal na credit card. Ang pamamaraan na ito ay naaangkop sa karamihan ng transaksyon ng e-commerce na transaksyon at may mga bentahe ng mataas na kaginhawahan at bilis ng mabilis na pagbabayad .. Gayunpaman, kailangan mong magbayad ng isang tiyak na porsyento ng bayad sa transaksyon, at may mga panganib sa panloloko tulad ng pagnanakaw ng credit card.

2. Mga platform ng pagbabayad ng third party

Mga platform ng pagbabayad ng third-party tulad ng XTranser, PayPal, Stripe, Alipay, WeChat Pay, atbp. nagbibigay ng mga ligtas na solusyon sa bayad sa online at suportahan ang maraming paraan ng pagbabayad at pera. Ang mga platform na ito ay may magandang karanasan ng gumagamit, madaling gumagana at ang ilan sa mga ito ay may medyo mababang bayad sa paghawak. Gayunpaman, sila ay napapailalim sa mga regulasyon sa iba't ibang mga bansa at ang ilang mga platform ay maaaring paghihigpit o freeze ang mga account.

3. Wire Transfers

Ang mga Wire transfers, tulad ng Telegraphic Transfers and Mail Transfers, ay angkop para sa malaking bilang transaksyon. Kapag may mataas na command para sa isang maaasahang paraan ng paglipat, maaari kang pumili ng pamamaraang ito. Ginagamit ang mga transfer ng bank wire upang ilipat ang mga pondo sa pamamagitan ng banking network, na lubos na ligtas at malawak na naaangkop, ngunit may mas mataas na bayad at mas mahabang oras ng pagdating.

4. Pandaigdigang bayarin ng palit

Ang pandaigdigang bayarin ay isang paraan ng pagbabayad na ginagamit para sa mas maliit na dami ng transaksyon. Ang uri ng pagbabayad na ito ay gumagawa ng mas mababang gastos. Ngunit ang paglipat ay tumatagal ng mas mahabang oras at kailangan mong tiisin ang mataas na panganib.

5. Cryptocurrencies

Cryptocurrencies, tulad ng Bitcoin at Ether, ay ginagamit para sa mabilis at ligtas na pagbabayad sa cross-border na may mga bentahe ng bilis ng mabilis na transaksyon at mababang bayad. Gayunpaman, ang presyo ng mga pera ng digital ay nagbabago nang dramatiko, may peligro ng exchange rate, at ang legalidad ng mga pera ng digital ay kontrobersyal sa ilang bansa. Ang pamamaraan na ito ay angkop para sa mga merkado na may mataas na pagtanggap ng mga digital na pera, tulad ng ilang mga fintech na binuo na rehiyon.

Ang mga factors na isinasaalang-alang kapag pinipili ang isang cross-border na paraan ng pagbabayad ay kasama ang gastos, bilis, seguridad, karanasan ng gumagamit, merkado at panganib. Ang iba't ibang mga pamamaraan ng pagbabayad sa cross-border ay angkop para sa iba't ibang mga scenario at pangangailangan, at ang mga negosyante at negosyo ay dapat pumili ng pinaka-aangkop na paraan ng pagbabayad ayon sa kanilang sariling sitwasyon.