Ano ang pagtanggap ng Bankers? Definition, Process, at Trade Finance Applications

Definition ng One-Sentence Definition

Isang pagtanggap ng Bankers ay isang draft o bill ng exchange na ginagarantiyahan ng isang bangko, nagsisilbi bilang isang ligtas na kagamitan sa pagbabayad at financing na nagpapababa sa panganib sa mga transaksyon sa internasyonal na trade.

Pag-unawaan ng Pagtanggap ng mga Banker

Ang Pagtanggap ng mga Bankers ay kumakatawan sa isang maikling instrumento sa pananalapi na nagpapakita ng hindi kondisyonal na pangako ng bangko na magbayad ng isang tinukoy para sa may-ari sa isang paunang itinuturing na date sa hinaharap. Ang mga instrumento na ito ay karaniwang may maturities mula 30 hanggang 180 araw, ginagawa itong ideal para sa pagpapanuna ng mga transaksyon sa internasyonal na trade kung saan ang mga kalakal ay nasa paglipat o proseso.

Hindi tulad ng isang standard check kung saan ang pagbabayad ay nakasalalay sa mga magagamit na pondo ng may-ari ng account, ang pagtanggap ng bangko-hindi ang orihinal na account holder-garanantees bayad nang walang kondisyon. Ang garantiya ng bangko na ito ay nagbabago sa BA sa isang mababang panganib, mataas na negosasyon na instrumento na maaaring tiwala ng mga partido kahit na wala silang dating relasyon sa negosyo. Ang creditworthiness ng bangko ay nagpapalit sa panganib ng kredito ng mamimili, ang pagbibigay ng seguridad na nagbibigay ng negosyo sa pagitan ng mga partido na hindi nakakaugnay.

Ang pangunahing garantiya na ito ay nagpapababa ng panganib ng kredito para sa mga exporters na maaaring mag-aalala sa pagpapadala ng mga kalakal sa mga hindi kilalang mamimili. bansa. Kasabay nito, ang mga BAs ay nagbibigay ng mga nagpapahintulot na paraan ng pagbabayad na nagpapahintulot sa kanila na makatanggap ng mga kalakal, proseso o muling pagbibigay ng mga ito, at gumagawa ng kita bago ang pagbabayad ay dumating. Ang bentaha ng pagtatrabaho ng kapital na ito ay tumutulong sa mga negosyo na pamahalaan ng cash flow nang mas epektibo.

Ang mga pagtanggap ng mga Bankers ay malawak na ginagamit sa internasyonal na kalakalan, lalo na kapag ang mga mamimili at nagbebenta ay kulang sa mga relasyon o kapag nagsasagawa ng negosyo sa buong hangganan na may iba't ibang mga sistema ng legal, pera, at mga regulatory frameworks. Ang standardized kalikasan ng BAs at ang kanilang backing ng mga reputasyong bangko ay gumagawa sa kanila ng unibersal na mga instrumento sa pandaigdigang komersyo.

Matapos ang mga isyu sa bangko at pagtanggap ng isang BA, ang instrumento ay nagiging negosyante. Maaaring pumili ng mga exporters na hawakan ang BA hanggang sa pagkahinog at kolektahin ang buong halaga ng mukha mula sa bangko, o maaari nilang ibenta ito sa isang diskwento sa aktibong sekundaryong merkado upang makakuha ng agarang likidad. Ang flexibility na ito ay gumagawa ng mahalagang BAs bilang assurance ng bayad at bilang pinagkukunan ng pagtatrabaho ng kapital.

Mga Key Components ng pagtanggap ng Banker '

Ang mga Parties Involved

Ang isuer, karaniwang importer o mamimili, nagpasimula ng proseso sa pamamagitan ng paghingi ng kanilang bangko na lumikha ng BA na magbabayad sa exporter sa hinaharap na petsa. Ang kahilingan na ito ay karaniwang nangyayari bilang bahagi ng isang kasunduan sa pagbili para sa mga kalakal o serbisyo sa internasyonal na kalakalan.

Ang pagtanggap ng bangko ay naglalaro ng gitnang papel sa pamamagitan ng pormal na pagtanggap ng draft ng oras at ginagarantiyahan ang pagbabayad sa kapanahunan. Kapag "tanggap" ang banko sa draft kasama ang date ng pagkahinog at isang awtorisadong signature, ito ay nagpapalagay ng pangunahing pananagutan para sa pagbabayad. Ang pagtanggap na ito ay nagbabago ng isang ordinaryong drade draft sa isang bankable instrumento na may buong kredito na nakatayo ng institusyong pampinansya sa likod nito.

Ang exporter o payee ay natatanggap ang BA bilang konkretong pagtiyak sa bayad at nasisiyahan ng flexibility sa kung paano ito gamitin. Maaaring hawakan ng exporter ang instrumento bilang isang ligtas na natatanggap hanggang sa dumating ang date ng pagkahinog, o ibebenta ito kaagad sa pangalawang merkado sa iba pang mga institusyong pampinansyal o mga mamumuhunan na naghahanap ng maikling, mababang panganib na investment.

Mga Essential Feature

Ang panahon ng kapanahunan ay karaniwang mula 30 hanggang 180 araw mula sa petsa ng pagtanggap, bagaman karamihan sa mga BA ay matatag sa loob ng 90 araw o mas mababa. Ang timeframe na ito ay karaniwang tumutugma sa panahon na kinakailangan upang ipadala ang mga kalakal sa pandaigdigan at para makatanggap ang importer, proseso, o muling magbago. Sa petsa ng kapanahunan, nagbabayad ang bangko sa may-ari ang buong halaga ng mukha ng BA kahit na ibinigay ng importer ang mga pondo.

Ang negosasyon ng BAs ay kumakatawan sa kanilang pinakamahalagang katangian. Ang mga instrumento na ito ay maaaring malayang traded sa mahusay na itinatag na sekundaryong market sa isang diskunt mula sa kanilang halaga ng mukha. Ang discount ay sumasalamin sa halaga ng oras ng pera at mga rate ng maikling panahon. Ang isang exporter na nangangailangan ng agarang cash ay maaaring magbenta ng BA na may 90 araw hanggang sa pagkahinog sa isang investor na magbabayad ng bahagyang mas mababa kaysa sa mukha. halaga, pagkatapos koleksyon ang buong halaga mula sa bangko sa pagkahinog. Ang pagbibigay ng likidad na ito ay gumagawa ng mga BAs na kaakit-akit sa mga exporters habang lumilikha ng mga pagkakataon sa pamumuhunan para sa mga institusyon na naghahanap ng ligtas, maikling pagbabalik.

Paano Gumagawa ng Acceptance ng mga Banker

Step-by-Step Proceses

Nagsisimula ang proseso ng BA kapag ang isang importer at exporter ay nakikipag-usap sa kanilang kasunduan sa trade at magpasya na gamitin ang Acceptance ng Bankers bilang paraan ng pagbabayad. Ang desisyon na ito ay karaniwang nangyayari kapag nais ng mga partido ang seguridad ng kasangkot sa bangko ngunit nangangailangan ng higit na flexibility kaysa sa isang tradisyonal na Letter of Credit.

Pagkatapos ay lumalapit ang importer sa kanilang bangko upang mag-ayos ng isang draft ng oras. Nagbibigay ang importer ng mga detalye tungkol sa transaksyon kabilang na ang dami, ang benepisyaryong exporter, at ang nais na petsa ng kapanahunan na umaayon sa inaasahang oras para sa mga kalakal na ipadala at natanggap. Sinusuri ng bangko ang pagbibigay ng creditworthiness ng importer at maaaring mangailangan ng collateral o isang bayad sa pagbibigay ng garantiya na ito.

Ang kritikal na hakbang ng pagtanggap ay nangyayari kapag ang bangko ay pormal na tinatanggap ang draft sa pamamagitan ng stamping nito sa salitang "tanggap, "pagdagdag ng petsa ng kapanahunan, at pagkakaroon ng isang awtorisadong opisyal ng bangko ay nag-sign dito. Ang pagtanggap na ito ay lumilikha ng walang kondisyonal na obligasyon ng bangko upang magbayad ng halaga sa mukha sa pagkahinog. Ang draft ay naging Acceptance ng Bankers na may buong credit backing ng institusyong pampinansyal.

Pagkatapos ay inililipat ng bangko ang tinatanggap na BA sa exporter, na ngayon ay nagtataglay ng isang ligtas, bankable instrument. Ang exporter ay nakaharap sa isang mahalagang desisyon: hawak ang BA bilang isang ligtas na natatanggap hanggang sa pagkahinog, o ibebenta ito agad sa sekundaryong market para sa cash. Kung ang exporter ay nangangailangan ng nagtatrabaho kabisera at hindi maaaring maghintay hanggang sa pagkahintulot, maaari nilang ibenta ang BA sa isa pang bangko, isang pondo ng pamilihan ng pera, o iba pang institusyong pampinansyal sa isang diskunt. Ang discount ay kumakatawan sa kasalukuyang kalkulasyon ng halaga batay sa natitirang oras hanggang sa pagkahinog at kasalukuyang interes.

Sa petsa ng kapanahunan, ang bangko ay nagbabayad ng buong halaga ng mukha sa sinumang may hawak ng BA sa oras na iyon, kung ito ay nananatiling orihinal na exporter o isang sekundaryong investor ng merkado. Pagkatapos ay nag-debit ang bangko ng account ng importer para sa buong halaga kasama ang anumang bayad. Kung ang importer ay kulang sapat na pondo, dapat pa ring parangalan ng bangko ang BA at magpapatuloy ng koleksyon mula sa importer nang hiwalay, dahil ang obligasyon ng bangko sa may-ari ng BA ay walang kondisyon.

Real-World Applications sa International Traded

Ang mga pagtanggap ng mga Bankers ay nagpapatunay na lalo na mahalaga sa mga sitwasyon ng trade sa cross-border kung saan ang mga isyu ng tiwala, legal na walang katiyakan, at mga distansya ng geographic ay kumplikado ang mga transaksyon. Ang kasangkot ng isang reputasyong bangko bilang guarantor ay tulay ang gap ng tiwala na madalas ay umiiral sa pagitan ng mga partido sa iba't ibang bansa na maaaring hindi kailanman makilala.

Isaalang-alang ang isang praktikal na halimbawa: Isang tagagawa ng Tsino ang nag-export ng mga elektronikong bahagi sa isang retailer ng Estados Unidos na naglalagay ng kanilang unang malaking order. Ang Amerikanong importer ay hindi kilala sa pag-export ng Tsina, na lumilikha ng mga pag-aalala tungkol sa panganib sa pagbabayad. Maaaring mas gusto ng kumpanya ng Estados Unidos na huwag magbayad nang maaga para sa mga kalakal na tatagal ng mga linggo upang dumating sa pamamagitan ng kargamento ng dagat.

Ang solusyon ay kasangkot sa importer ng Estados Unidos na nag-aayos ng Acceptance ng Bankers sa pamamagitan ng kanilang bangko sa Amerika. Tinatanggap ng bangko ang isang draft ng oras para sa halaga ng pagbili na may 90-araw na pagkahinog, nagbibigay sa esporter ng Tsina ng garantisadong bayad na sinusuportahan ng isang malaking U. S. institusyong pampinansyal. Ang kumpanya ng Tsina ngayon ay may katiyakan silang makatanggap ng bayad at maaari silang magdala ng mga kalakal.

Pagkatapos ay nahaharap ng desisyon ng negosyo ang exporter ng Tsina. Maaari nilang hawakan ang BA sa loob ng 90 araw at makatanggap ng buong bayad sa kapanahunan, ngunit ito ay nakatali sa kabisera ng pagtatrabaho sa loob ng tatlong buwan. Sa halip, ibinebenta nila ang BA sa kanilang sariling bangko sa Shanghai sa isang diskunt ng marahil 2-3% sa ibaba ng halaga ng mukha, natanggap ng agarang pera na maaari nilang gamitin upang bumili ng mga raw materials para sa susunod na pagpapatakbo ng produksyon. Ang bangko ng Tsina ngayon ay nagtataglay ng BA bilang isang maikling panahon na pamumuhunan at magkolekta ng buong halaga mula sa bank ng Estados Unidos sa kapanahunan.

Samantala, ang U. S. ang mga importer ay benepisyo mula sa 90 araw upang makatanggap ng mga kalakal, malinaw na customs, stock ang kanilang mga warehouse, at nagsimula ang pagbebenta ng mga produkto bago ang pagbabayad ay dumating. Ang pinalawak na termino ng pagbabayad na ito ay nagpapabuti ng kanilang cash flow at posisyon ng pagtatrabaho ng kapital.

Karaniwan ang proseso na ito sa mga kumpanya ng pang-internasyonal at aktibong suportado ng maraming pandaigdigang bangko kabilang na ang mga malalaking institusyon tulad ng HSBC, Citibank, JPMorgan Chase, at Bank of America. Ang mga bangko na ito ay nagpapanatili ng malawak na network na nagpapabilis sa mga transaksyon ng BA sa buong hangganan at pera.

Isang mahalagang tala ng pagsunod: Ang mga pagtanggap ng mga Bankers ay napapailalim sa mga pangangailangan sa regulasyon na iba't ibang bansa at hurisdiksyon. Ang mga awtoridad sa pagbabangko ay nagpapatakbo ng mga kinakailangan ng kapital sa mga bangko na may kaugnayan sa kanilang BA exposure, at ang mga regulasyon ng laban sa laundering ng pera ay nangangailangan ng tamang dokumentasyon ng mga underlying transaksyon ng trade. Dapat tiyakin ng parehong partido na ang pagtanggap ng bangko ay reputable na may malakas na credit ratings, at ang lahat ng dokumentasyon ay nakakatugon sa mga pamantayan ng lokal at internasyonal kabilang na ang anumang mga kinakailangan sa ilalim ng Uniform Customs and Practice for Documentary Credits.

Paghahambing ng Pagtanggap ng mga Banker sa mga Kaugnay na Instrumento

Acceptance ng mga Bankers laban sa Letter of Credits

Habang ang parehong instrumento ay nagsasangkot ng mga garantiya sa bangko para sa mga pagbabayad sa trade, magkakaiba silang gumagana. Isang Letter of Credit ay kumakatawan sa kondisyonal na pangako ng isang bangko na magbayad sa pagtatanghal ng mga tinukoy na dokumento na nagpapatunay na natupad ng exporter ang kanilang mga obligasyong, tulad ng mga bayarin ng lading, sertipiko ng inspeksyon, at mga komersyal na invoices. Ang mga sulat ng Credit ay nagsasangkot ng malawak na pangangailangan sa dokumentasyon at maingat na pagsusuri ng mga dokumento ng mga bangko upang matiyak ang mahigpit na pagsunod sa mga termino.

Sa kabaligtaran, ang Acceptance ng Bankers ay mas simple at mas mababa sa dokumento sa sandaling inilabas. Ang BA mismo ay naging pangunahing instrumento, at ang obligasyon ng bangko ay walang kondisyon kapag nangyari ang pagtanggap. Bilang karagdagan, ang mga BAs ay malayang negosasyon at maaaring ipagpatuloy sa mga sekundaryong merkado, habang ang mga Letters of Credit ay hindi maililipat na instrumento na maaaring bumili at ibebenta. Parehong nagdadala ng mababang peligro dahil sa backing ng bangko, ngunit ang BAs ay nag-aalok ng mas malaking likidad sa pamamagitan ng kanilang marketability.

Pagtanggap ng mga Bankers laban sa Bill of Exchange.

Isang Bill of Exchange ay isang malawak na termino na tumutukoy sa anumang nakasulat, walang kondisyonal na order mula sa isang partido na nagdirekta ng isa pang partido upang magbayad ng isang tiyak na kabuuan sa isang ikatlong bahagi sa demand o sa isang maayos na hinaharap petsa. Ang Pagtanggap ng Bankers ay talagang isang tiyak na uri ng bayarin ng palitan na tinanggap ng isang bangko.

Ang kritikal na pagkakaiba ay nasa garantiya. Isang karaniwang bayarin ng palitan ay umaasa sa kreditidad ng drawer, karaniwang isang komersyal na entity. Gayunpaman, ang pagtanggap ng mga Bankers 'ang nakikinabang mula sa pagtanggap at garantiya ng isang bangko, dramatikong pagbaba ng peligro sa kredito at paggawa ng instrumento mas mababang at mahalaga.

Pagtanggap ng mga Banker laban sa Commercial Paper

Ang Commercial Paper ay binubuo ng hindi sigurado, Mga instrumento sa maikling panahon ng utang na inilabas ng mga korporasyon upang pondohan ang mga agarang pangangailangan sa pagpapatakbo tulad ng payroll, imbentaryo, o account na nababayaran. Ang mga instrumento na ito ay karaniwang matatag sa loob ng isa hanggang 270 araw at ibinebenta sa isang diskunt mula sa halaga ng mukha.

Ang pangunahing pagkakaiba ay na ang Commercial Paper ay hindi sigurado at sinusuportahan lamang ng paglalabas ng creditworthiness at reputasyon ng korporasyon. Ginagawa nito ang Commercial Paper na mas mataas na panganib kaysa sa Acceptances ng Bankers, na nagdadala ng garantiya sa bangko. Habang ang parehong negosasyon at trade sa mga merkado ng pera, Ginagamit ang Komersyal na Paper para sa pangkalahatang pondo ng corporate maikling panahon sa halip na tiyak na mapabilis ang mga transaksyon sa trade. Ang malalaking korporasyon lamang na may malakas na credit ratings ay maaaring matagumpay na maglabas ng Commercial Paper, samantalang ang BAs ay maaaring access sa mas maliit na importers sa pamamagitan ng kanilang relasyon sa banking.

Mga Kaugnay sa Financial Concepts

Ang pag-unawa ng mga Acceptance ng Bankers ay nangangailangan ng pamilyar sa ilang mga kaugnay na konsepto ng pananalapi sa negosyo. Ang mga sulat ng Credit ay naglalarawan ng isa pang pamamaraan ng pagbabayad sa bangko na ginagamit sa internasyonal na negosyo, madalas na nagsisilbi bilang alternatibo o kumplemento sa BAs. Ang mga Bills of Exchange ay ang mas malawak na kategorya ng mga order ng pagbabayad na kasama ang BAs bilang isang espesyal na subset.

Ang Trade Finance ay sumasaklaw sa iba't ibang mga instrumento at diskarte sa pananalapi na nagpapabilis sa internasyonal na commerce, kabilang na ang BAs, Letters of Credit, Mga koleksyon ng dokumentaryo, at insurance ng credit sa pag-export. Ang Commercial Paper ay kumakatawan sa isa pang instrumento sa market market na nakikipagkumpitensya sa BAs para sa mga pondo ng panandaliang investisyon. Ang Promissory Notes ay mas simpleng pangako ng pagbabayad na kulang sa negosasyon at backing ng bangko na ginagawang mahalaga ang BAs sa negosyo.

Bakit Mahalaga ang Mga Pagtanggap ng Bankers para sa mga negosyo ng Cross-Border.

Para sa mga kumpanya na nakikibahagi sa internasyonal na negosyo, lalo na ang mga bago sa mga pandaigdigang market o nakikipag-usap sa mga hindi pamilyar na kasama, Ang mga Acceptances ng mga bankers ay nag-aalok ng isang kakaibang mahalagang kombinasyon ng seguridad, flexibility, at likidad. Ang mga maliliit at medium-size na negosyo ay madalas na kulang ng itinatag na reputasyon at kasaysayan ng kredito upang kumbinsido ang mga tagapagbigay ng dayuhan sa barg sa mga bukas na termino ng account. Ang BAs ay malulutas ang problema na ito sa pamamagitan ng pagpapalit ng kredito ng bangko para sa hindi kilalang pagkakataon ng kredito ng mamimili.

Ang seguridad na ibinigay sa pamamagitan ng backing ng bank ay nagbibigay ng mga transaksyon na maaaring hindi kailanman mangyari, pagbubukas ng mga merkado at pagkakataon na mananatiling sarado nang walang tool sa pagpapaliit ng peligro. Ang mga tagapag-export ay nakakakuha ng kumpiyansa sa mga barko sa pandaigdigang alam na ang isang reputasyong bangko ay nagbibigay ng bayad kahit ano ang nangyayari sa mamimili. ang negosyo sa pansamantalang.

Ang flexibility ng pagpili sa pagitan ng paghawak hanggang sa pagkahinog o pagbebenta sa mga sekundaryong merkado ay nagpapahintulot sa mga exporters na i-ayon ang kanilang mga pangangailangan sa flow ng cash ang kanilang mga estratehiya sa negosyo. Ang isang kumpanya na may malakas na nagtatrabaho capital ay maaaring hawakan ang BAs at makakuha ng buong halaga ng mukha, habang ang isang negosyo na nangangailangan ng agarang pera ay maaaring mabilis na paggamit ng BAs sa pamamagitan ng pagbebenta sa isang katamtamang diskwento.

Ang likidad na ibinigay ng mga aktibong sekundaryong merkado ay nangangahulugan ng mga exporters ay hindi nagsasakripisyo ng mahalagang halaga kapag nangangailangan sila ng agarang pera. Ang diskunt mula sa halaga ng mukha ay karaniwang mapanlin, na sumasalamin lamang sa halaga ng oras ng pera at umiiral na mga rate ng interes sa halip na premium ng panganib sa kredito. Ang mahusay na presyo na ito ay nakikinabang sa lahat ng mga partido sa transaksyon.

Ang mga modernong platform ng pagbabayad tulad ng XTransfer ay tumutulong sa mga negosyo na pamahalaan ang mga kumplikasyon ng mga pagbabayad sa cross-border, pagsunod sa regulasyon, at panganib sa pananalapi. Ang mga platform na ito ay gumagawa ng mas madali upang mapilit ang mga tradisyonal na kasangkapan sa pananalapi ng negosyo tulad ng mga Acceptances ng Bankers kasama ang mga modernong solusyon sa pagbabayad ng digital para sa gawa siyente, ligtas na pandaigdigang trade. Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng maraming pamamaraan ng pagbabayad at pagbibigay ng transparency sa buong proseso ng transaksyon, ang mga platform na ito ay makakatulong sa mga negosyo ng lahat ng sukat na makipagkumpetensya sa mga pandaigdigang market.

Handa na i-streamline ang iyong mga pagbabayad sa internasyonal at optimize ang iyong mga estratehiya sa pananalapi? Tingnan kung paano maaaring makatulong ang XTransfer sa iyong negosyo na mag-navigate ng mga transaksyon sa cross-border na may tiwala, pagsasama-sama ng mga tradisyonal na instrumento tulad ng Acceptances ng Bankers sa teknolohiya ng pagbabayad upang suportahan ang iyong pandaigdigang paglaki.