了解保釋及其對全球業務的影響

保釋是一種通過要求債權人和儲戶承擔損失而不是依靠納稅人來挽救破產銀行的方法。 在歐盟內部,保釋方法用於管理與大型銀行相關的風險,通常被稱為 「太大而不能倒閉」。 通過強制股東和債權人承擔損失,有時高達550億美元,紓困機製有助於維持金融體系的穩定。 這一過程對於保護全球業務和維護對銀行的信任至關重要。

亮點

• 保釋通過使債權人和所有者承擔損失來挽救陷入困境的銀行。 這使納稅人無法支付費用。
• 保釋是通過解決銀行內部的問題來起作用的。 他們確保銀行在不需要政府資金的情況下處理風險。
• 了解當地的保釋規則對企業很重要。 它可以幫助他們避免風險,並在銀行出現問題時保護他們的資金。
• 保釋會讓人們對銀行失去信任。 危機發生後,客戶可能會拿出錢或選擇更安全的銀行。
• 大公司應該使用許多銀行,以避免在一家銀行獲得紓困的情況下損失過多。

什麼是保釋?

定義和關鍵特徵

保釋是拯救破產銀行的一種方式。 它的工作原理是讓銀行的債權人、股東,有時甚至是儲戶承擔損失。 這意味著納稅人不必為銀行的問題買單。 與銀行有聯繫的人幫助它恢復,從而節省了公共資金。

保釋專注於從內部修復銀行。 他們還阻止大問題蔓延到其他銀行。 與政府介入的救助計劃不同,救助計劃遵循既定規則。 例如,2014年了銀行恢復和解決指令 (BRRD)。 它給出了在歐盟使用保釋的明確步驟。 這些規則確保過程是公平和明確的。

保釋是如何工作的

保釋將銀行的債務轉化為所有權股份。 這意味著債券、股票或存款失去價值以彌補損失。 例如,債券持有人可能會獲得股票而不是退款。 沒有保險的儲戶可能會失去部分儲蓄。

目標是保護小額儲戶和保險賬戶。 較大的債權人和股東通常會損失更多的錢。 這樣,普通客戶受到的影響較小,銀行可以保持運轉。 在這些艱難時期,領導人試圖平衡公平和穩定。

實踐中的自保案例

2013,塞浦路斯通過紓困來解決其銀行業危機。 政府在歐盟和國際貨幣基金組織的幫助下,讓債券持有人和沒有保險的儲戶承擔損失。 這有助於重建銀行體系並恢復穩定。

數據顯示了保釋對家庭的影響。 大約55% 的家庭賠錢,28% 家庭的無保險存款減少了。 甚至44% 的家庭轉移了他們的錢,即使他們沒有損失任何東西。 這顯示了紓困如何動搖對銀行的信任。

隨著時間的推移,調查顯示,3分之1的家庭在紓困後避免將錢留在當地銀行。 這表明,長期以來,紓困可以改變人們對銀行的看法。

紓困與紓困

紓困和紓困之間的主要區別

當銀行面臨麻煩時,領導人會選擇紓困或紓困。 救助計劃使用納稅人的錢來拯救銀行。 保釋使債權人和股東為損失買單。 這樣,公共資金是安全的,銀行繼續運轉。

以下是顯示主要差異的表格:

為什麼保釋金越來越受青睞

保釋現在更受歡迎,以解決銀行問題。 美國的《多德-弗蘭克法案》和巴塞爾協議III改革等規則都支持這一點。 這些規則旨在阻止納稅人資助的救助計劃,並使銀行變得更強大。

FDIC支持將保釋作為公平的解決方案。 領導人將其視為使銀行承擔責任並避免大崩潰的一種方式。 這一變化有助於在全球範圍內建立更安全的銀行體系。

保釋的法律和國際框架

《多德-弗蘭克法案》和美國的保釋

《多德-弗蘭克法案》有助於指導美國的紓困工作。 該法律是在2008金融危機之後制定的。 它阻止銀行使用納稅人的錢來解決他們的問題。 相反,銀行必須在沒有政府幫助的情況下為失敗做好計劃。 這些 「生前遺囑」 解釋了銀行將如何處理他們的損失。 這可以確保紓困順利進行並保護經濟。

在得克薩斯州哈里斯縣,新規定將輕罪保釋金的上限定為100美元。 此更改將審前釋放率從60% 提高到87%。 它還略微降低了新的犯罪率。 這表明明確的規則可以改善結果,即使在銀行業也是如此。

巴塞爾協議III和全球銀行法規

巴塞爾協議III規則有助於保持全球銀行的穩定。 這些規則使銀行節省更多的錢來處理損失。 一種工具是或有可轉換債券 (CoCos)。 如果銀行的資本下降得太低,可可就會變成股票。 這給了銀行額外的錢,避免了使用納稅人的資金。

在歐洲,CoCos計入重要的銀行資本要求。 這使銀行更強大,並鼓勵謹慎的決策。 但是有人說,科科斯著眼於過去的風險,而不是未來的風險。 即使有這個問題,巴塞爾協議III也是保持全球銀行安全的關鍵。

保釋政策的區域差異

由於當地的需要,保釋規則因地區而異。 在歐洲,銀行必須準備快速保釋的文件。 這有助於在金融危機期間。 這些規則也改變了投資者的行為方式。 例如,投資者現在希望風險債券的回報更高。

一項研究顯示了各國債券的差異。 智利和波蘭等有保釋規則的地方看到債券價格發生變化。 像中國和印度這樣沒有這些規則的國家表現出不同的趨勢。

保釋的挑戰和爭議

對跨國公司的影響

保釋可以極大地影響全球大公司。 如果銀行使用保釋,擁有大量存款或投資的公司可能會虧損。 這可能會損害他們的現金流和日常運營。 例如,一家依賴銀行貸款的公司可能會發現這些資金在危機期間被削減或不可用。 這可能會使公司尋找其他資金,通常成本更高。

此外,跨國公司在許多國家/地區採用不同的保釋規則。 這增加了不確定性。 他們必須檢查他們使用的每家銀行的風險,並改變他們的財務計劃。 分散銀行關係可以降低在保釋中賠錢的風險。

透明度和公眾信任

信任對於保釋工作很重要。 清晰的溝通有助於人們對自己的錢感到安全。 如果銀行和監管機構不把事情解釋清楚,人們可能會感到恐慌。 這可能會損害對銀行體系的信任。 在塞浦路斯2013年,許多人從銀行取錢。 他們擔心損失更多的錢,這會損害經濟。 要阻止這種情況,規則必須明確,人們需要知道他們的錢是安全的。

金融穩定的風險

保釋可以保護納稅人,但也可能帶來新的風險。 可能會出現債務、現金短缺和複雜系統等問題。 複雜的銀行設置使得保釋更難預測。 互聯銀行可以相互傳遞問題,使危機變得更糟。 專家發現了問題蔓延的方式,例如快速出售資產或分擔風險。 如果處理不當,保釋可能會損害他們旨在保護的穩定性。

保釋對全球商業的影響

對銀行和信貸的影響

保釋會影響銀行以及他們可以放貸多少。 當一家銀行使用保釋時,它可能會失去客戶和投資者的信任。 這可能意味著銀行的存款減少,借貸成本增加。 然後,銀行可能會減少對個人和企業的貸款。

對葡萄牙聖埃斯皮里圖銀行的一項研究顯示,風險敞口每增加一個標準差,銀行就會削減5.78% % 的貸款。 企業從更安全的銀行借款,但支付更多。 小企業的投資2.3% 下降,0.6% 的就業機會減少。 這顯示了紓困如何損害經濟,影響公司和工人。

長期的全球財務影響

隨著時間的推移,保釋改變了全球金融體系的運作方式。 他們推動銀行更安全,節省更多的錢。 這降低了未來危機的可能性。 但是保釋也會損害對銀行的信任。 人們可能會擔心失去儲蓄,更喜歡規模較小的銀行或其他金融選擇。

對於全球公司而言,保釋凸顯了良好風險計劃的必要性。 您應該注意銀行的財務狀況,並了解當地的保釋規則。 這有助於您為問題做好準備並保護您的業務。

保釋金通過讓債權人和股東處理損失來幫助拯救陷入困境的銀行。 這保證了納稅人的安全,並使銀行承擔責任。 紓困對於保持銀行穩定和保護全球業務至關重要。

常見問題

保釋的主要目的是什麼?

保釋通過使債權人和股東承擔損失來幫助破產的銀行。 這使納稅人無法付款,並允許銀行繼續運營。