Pagamentos entre fronteiras explicados: métodos, riscos e oportunidades.

-Ⅰ. O que é o pagamento transfronteiriço?

O pagamento transfronteiriço é uma transação financeira entre um pagador e um beneficiário localizado em diferentes países ou regiões, geralmente através de uma instituição financeira, como um banco, uma organização internacional de cartão de crédito ou uma empresa de pagamento terceirizada. Esse tipo de pagamento envolve a transferência de fundos ou ativos de um país para outro e geralmente envolve a troca de moedas durante a transação. Tanto indivíduos quanto empresas podem iniciar tais transações, e seus cenários de aplicação são amplos, cobrindo uma variedade de atividades, como comércio internacional, comércio eletrônico transfronteiriço, investimento, viagens, remessas e doações de caridade.

Os principais intervenientes nos pagamentos transfronteiriços incluem bancos, organizações internacionais de cartões de crédito e empresas de pagamento de terceiros. Com base na escala e na natureza das transações, os pagamentos transfronteiriços podem ser categorizados em pagamentos transfronteiriços por atacado e pagamentos transfronteiriços de varejo. Os pagamentos transfronteiras por grosso são geralmente efectuados entre instituições financeiras e são utilizados para apoiar as actividades transfronteiras das próprias instituições financeiras ou dos seus clientes, tais como empréstimos, operações cambiais, negociação de valores mobiliários, etc. Os pagamentos transfronteiriços de retalho, por outro lado, incluem principalmente transações entre particulares e particulares (P2P), Indivíduos e empresas (P2B), empresas e indivíduos (B2C) e empresas e empresas (B2B).

Ⅱ. Etapas para o processo de transação para pagamentos transfronteiriços tipicamente

Em primeiro lugar, o pagador insere suas informações pessoais e transfere o valor por meio de uma instituição financeira ou provedor de serviços de pagamento; depois, verificações de conformidade como lavagem de dinheiro e conversão de moeda são realizadas; depois, os fundos são transferidos através de um banco intermediário ou uma rede de pagamento; e, finalmente, Os fundos chegam à conta do beneficiário e ambas as partes recebem uma confirmação da transação. A complexidade desse processo faz com que os pagamentos internacionais enfrentem vários desafios, como requisitos regulatórios em diferentes países, riscos cambiais e custos de transação. No entanto, com os avanços na tecnologia (por exemplo, blockchain e pagamentos móveis) e mudanças no ambiente regulatório, a eficiência e a segurança dos pagamentos internacionais estão melhorando.

A importância dos pagamentos transfronteiras não pode ser ignorada. Ele não só fornece uma maneira conveniente de transferir fundos para o comércio internacional e promove o desenvolvimento da economia global, mas também oferece transferências de fundos rápidas e seguras graças aos modernos sistemas e tecnologias on-line, melhorando assim a eficiência das transações. Além disso, o pagamento transfronteiriço ajuda as empresas a expandir seus mercados internacionais e promove a integração econômica global.

Ⅲ. Quais são os riscos comuns associados aos pagamentos transfronteiras?

Embora facilitem o comércio global e a integração econômica, os pagamentos internacionais enfrentam uma variedade de riscos que podem representar uma ameaça à segurança, estabilidade e eficiência das transações:

Em primeiro lugar, o risco de crédito é um dos principais riscos nos pagamentos transfronteiras. Esse risco inclui risco de contraparte e plataforma. O risco de contraparte refere-se à possibilidade de um comprador ou vendedor não cumprir as suas obrigações contratuais.

Em segundo lugar, o risco cambial é também uma questão que não pode ser ignorada nos pagamentos transfronteiras. Devido a flutuações nas taxas de câmbio das moedas de diferentes países, os comerciantes podem enfrentar o risco de uma redução em sua renda real ao coletar pagamentos. Além disso, se o comerciante não ajustar o preço a tempo de lidar com as mudanças na taxa de câmbio, ele também pode enfrentar o risco de declínio do lucro ou até mesmo perda.

Por último, mas não menos importante, diferentes países têm vários requisitos regulamentares para pagamentos transfronteiriços. Além disso, ajustes de política em alguns países também podem afetar a disponibilidade e a conformidade dos serviços de pagamento.

O risco técnico envolve possíveis falhas técnicas do sistema de pagamento, problemas de rede ou hacking, o que pode levar a falhas no pagamento ou vazamento de dados. A segurança dos dados também é uma questão importante, pois uma grande quantidade de informações confidenciais envolvidas no processo de pagamento pode levar a perdas financeiras e a uma crise de confiança se vazada.

O risco de congelamento e bloqueio de contas envolve a possibilidade de plataformas de pagamento de terceiros congelarem contas devido a manuseio incorreto do comerciante (por exemplo, saques frequentes de dinheiro) ou disputas de propriedade intelectual. Se o comerciante não conseguir lidar adequadamente com a disputa, isso pode levar ao bloqueio da conta e afetar as operações comerciais.

4. Formas comuns de pagamento transfronteiras

Existem vários métodos de pagamento transfronteiriços. A seguir, os métodos de pagamento transfronteiriços comuns e a sua análise pormenorizada:

1. Cartão De Crédito

O pagamento tradicional com cartão de crédito internacional é um método de pagamento transfronteiriço amplamente utilizado, principalmente através do Visa, Mastercard e outros cartões de crédito internacionais. Este método é aplicável à maioria das transações de comércio eletrônico transfronteiriço e tem as vantagens de alta conveniência e velocidade de pagamento rápida. No entanto, você precisa pagar uma certa porcentagem das taxas de transação e há riscos de fraude, como roubo de cartão de crédito.

2. Plataformas de pagamento de terceiros

Plataformas de pagamento de terceiros como XTranser, PayPal, Stripe, Alipay, WeChat Pay, etc. fornecem soluções de pagamento online seguras e suportam vários métodos e moedas de pagamento. Essas plataformas têm uma boa experiência de usuário, são fáceis de operar e algumas delas têm taxas de manuseio relativamente baixas. No entanto, eles estão sujeitos a regulamentos em diferentes países e algumas plataformas podem restringir ou congelar contas.

3. Transferências bancárias

Transferências eletrônicas, como Transferências Telegráficas e Transferências de Correio, são adequadas para transações de grande número. Quando você tem o comando alto para um método seguro da transferência, você pode escolher este método. As transferências bancárias são usadas para transferir fundos através da rede bancária, que é altamente segura e amplamente aplicável, mas com taxas mais altas e tempos de chegada mais longos.

4. letra de câmbio internacional

A letra de câmbio internacional é um método de pagamento usado para transações menores. Esse tipo de pagamento gera menor custo. Mas a transferência leva mais tempo e você tem que tolerar alto risco.

5. Criptomoedas

Criptomoedas, como Bitcoin e Ether, são usadas para pagamentos transfronteiriços rápidos e seguros com as vantagens de velocidades de transação rápidas e taxas baixas. No entanto, o preço das moedas digitais flutua drasticamente, há risco de taxa de câmbio e a legalidade das moedas digitais é controversa em alguns países. Este método é adequado para mercados com alta aceitação de moedas digitais, como algumas regiões desenvolvidas por fintech.

Fatores a serem considerados ao escolher um método de pagamento internacional incluem custo, velocidade, segurança, experiência do usuário, cobertura de mercado e risco. Diferentes métodos de pagamento transfronteiriços são adequados para diferentes cenários e necessidades, e os comerciantes e empresas devem escolher o método de pagamento mais adequado de acordo com sua própria situação.