150 anos de Handelsbanken: das origens locais à presença global

-Ⅰ. 150 anos de história do Handelsbanken

Fundações e expansão inicial (1871-1919)

A história do Handelsbanken remonta a 1 de setembro de 1871, quando a instituição financeira conhecida como Stockholms Handelsbank foi fundada na capital sueca. A equipe fundadora era composta por líderes empresariais de Estocolmo e atendia às necessidades de financiamento da comunidade empresarial local. Apenas dois anos após a sua criação, o banco foi listado com sucesso na Bolsa de Valores de Estocolmo, tornando-se uma das primeiras instituições financeiras listadas na Suécia.

Uma chaveO ponto de virada nos primeiros anos foi a fusão estratégica com o Louis Frænckel Bank em 1893, que não apenas trouxe uma injeção de capital, mas também ampliou a base de clientes e a gama de serviços.No século 20, o banco embarcou em uma expansão nacional, particularmente em 1918-1919, quando o número de agências saltou de 30 para mais de 100 em três anos através da fusão de vários bancos regionais no centro e norte da Suécia, e em 1919, para refletir a posição do banco nacional, Foi oficialmente renomeado “Svenska Handelsbanken”, marcando a transição de um banco regional para um banco nacional.EuEm 1919, foi oficialmente renomeado "Svenska Handelsbanken" para refletir sua posição como um banco nacional, marcando sua transição de um banco regional para um banco nacional.

Resposta a crises e transformação empresarial (1920-1969)

Em 1922, a recessão do pós-guerra levou à primeira perda anual na história do banco. No entanto, através de políticas conservadoras de crédito e rigorosos controles de custos, o banco voltou à lucratividade no final da década de 1920 e também construiu reservas de capital suficientes para permitir um bom desempenho na depressão global de 1929.

Em 1943, durante a Segunda Guerra Mundial, o banco foi brevemente reorganizado em uma estrutura de holding em resposta ao período especial do ambiente operacional, um ajuste flexível que garantiu a continuidade dos serviços financeiros em tempo de guerra. Durante o período de reconstrução pós-guerra, o banco concentrou-se na banca de retalho, consolidando a sua posição no mercado através de fusões e aquisições.

Revolução gerencial e finalização do modelo (1970-1989)

O ano de 1970 foi um divisor de águas na história da banca comercial na Suécia. Num contexto de questionamento da opinião pública sobre o capital financeiro, o banco racionalizou o número de agências de 800 para 400, concedendo uma autonomia sem precedentes às restantes agências. O estabelecimento desse modelo de gestão descentralizada revolucionou a filosofia operacional do banco-os gerentes das filiais receberam competências essenciais, como aprovação de empréstimos, preços e decisões de pessoal, enquanto a sede foi transformada em um papel de apoio.

Raízes nórdicas profundas e presença global (1990-2010)

Na década de 1990, o Commerzbank lançou sua estratégia “Nordic Home”, expandindo-se sistematicamente para a Dinamarca (1990), Noruega (1991) e Finlândia (1998). Ao contrário da expansão de fusões e aquisições dos concorrentes, ela manteve um modelo de crescimento orgânico-construindo uma equipe do zero em cada nova cidade e transplantando a história de sucesso sueca. Essa estratégia "lenta e estável", embora inicialmente custosa, resultou em relacionamentos profundos com os clientes locais e lucratividade sustentável.

A abertura da filial de Londres em 1999 marcou uma nova fase de internacionalização. O mercado do Reino Unido tornou-se um “campo de testes” para seu modelo descentralizado-uma réplica exata do modelo sueco, com gerentes de filiais tendo total autoridade para aprovar empréstimos e sem metas de vendas ou cotas de produtos. Em 2010, o número de agências no Reino Unido ultrapassou 150, com uma quota de mercado hipotecário de 2,5%, e a satisfação do cliente continuou a estar entre as mais altas do setor. Durante o mesmo período, nossa presença em centros financeiros como a China (filial de Xangai em 2005), Cingapura e Estados Unidos atendeu às necessidades de negócios transfronteiriços das empresas nórdicas.

Desenvolvimento contemporâneo e características do negócio (2010-presente)

Entrando na segunda década do século 21, o Sveriges Riksbank enfrentou novos desafios da digitalização e um ambiente de baixa taxa de juros. Sua resposta tem sido distinta: por um lado, investiu fortemente na atualização de seu sistema bancário principal (2015-2018), enquanto, por outro lado, aderiu a uma estratégia de “tijolos e cliques”-mantendo uma rede de agências de alta densidade enquanto desenvolve serviços bancários móveis.

Ⅱ. Quota de mercado do Handelsbanken

Mercado interno sueco

O Handelsbanken tem uma quota de mercado nacional superior a 8% na Suécia para depósitos e cerca de 7% para empréstimos. O banco é um dos maiores bancos da Suécia e, juntamente com o Swedbank, o SEB e o Nordea, detém uma grande parte do mercado financeiro sueco. No mercado hipotecário, cerca de 44% dos empréstimos totais do Swedbank estão ligados ao mercado imobiliário sueco.

Mercados internacionais

O Commerzbank tem menos influência nos mercados internacionais. Em contraste, o banco tem uma participação relativamente alta dos mercados nórdico e do Reino Unido, com foco em empréstimos hipotecários e bancos de varejo. No Reino Unido, os negócios do banco estão crescendo rapidamente, com o número de agências superando 200 até 2016. O banco também opera empresas locais com filiais em países nórdicos, como Dinamarca e Noruega, bem como em Cingapura e China. O Commerzbank tem filiais na China, atendendo principalmente empresas nórdicas e britânicas. O banco abriu seu escritório de representação em Pequim em 2002 e sua filial de Xangai, localizada no Bund 12, foi inaugurada oficialmente em 2005.

Ⅲ. Principais tipos de negócios do Handelsbanken

Banca Retalho

Handelsbanken oferece uma gama abrangente de serviços financeiros para clientes individuais, incluindo produtos como contas poupança, contas de transação, hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais. O banco oferece aos clientes serviços bancários digitais convenientes por meio de suas plataformas bancárias on-line e móveis, cobrindo gerenciamento de contas, transferências e pagamentos e outras necessidades financeiras diárias.

Banca Corporativa

Para clientes corporativos, o Swedbank oferece serviços de empréstimos corporativos, incluindo financiamento de equipamentos, empréstimos de veículos e empréstimos imobiliários comerciais. O banco também fornece soluções de gerenciamento de caixa para ajudar as empresas a otimizar o fluxo de caixa e o gerenciamento financeiro. Em termos de comércio internacional, o banco fornece serviços especializados de financiamento comercial para apoiar o desenvolvimento de negócios transfronteiriços das empresas.

Banca Investimento

O negócio de investment banking do Commerzbank inclui serviços de gestão de ativos para investidores institucionais e individuais. Na área de transações bancárias, o banco fornece pesquisa de mercado, serviços de informação e serviços comerciais para vários produtos financeiros. Além disso, o Banco fornece aos clientes corporativos serviços especializados, como consultoria de fusões e aquisições e finanças corporativas.

Seguros Negócios

O segmento Seguros do Banco oferece seguros de vida, incluindo planos de vida individuais e grupais. No segmento de seguro saúde, o Commerzbank oferece aos seus clientes soluções abrangentes de seguro saúde e seguro saúde do grupo.

Negócios internacionais

Os negócios internacionais do Handelsbanken atendem subsidiárias de empresas nórdicas e britânicas estabelecidas no exterior, especialmente no mercado chinês. Através de suas filiais na China, o banco fornece serviços bancários transfronteiriços especializados e apoio a empresas multinacionais.

Através deste portfólio diversificado, o Handelsbanken oferece uma gama abrangente de soluções financeiras para diferentes grupos de clientes, atendendo a uma ampla variedade de necessidades financeiras, de indivíduos a corporações.