Apa itu penerimaan pita? Aplikasi keuangan perdagangan, proses, dan definisi

Definisi satu kalimat

Penerimaan pita adalah draf waktu atau tagihan penukaran yang dijamin oleh bank, berfungsi sebagai pembayaran yang aman dan alat pembiayaan yang mengurangi risiko dalam transaksi perdagangan internasional.

Memahami penerimaan pita

Penerimaan Banker mewakili instrumen keuangan jangka pendek yang mengindikasikan janji tanpa syarat bank untuk membayar jumlah yang ditentukan kepada Pemegang pada tanggal yang telah di masa mendatang. Instrumen ini biasanya memiliki kerusakan mulai dari 30 hingga 180 hari, membuat mereka ideal untuk transaksi jual beli internasional pendanaan di mana barang sedang dalam perjalanan atau diproses.

Tidak seperti pemeriksaan standar di mana pembayaran tergantung pada dana yang tersedia pemegang rekening, bank yang menerima-bukan pemegang akun asli-menjamin pembayaran tanpa syarat. Jaminan bank ini mengubah BA menjadi instrumen yang rendah, sangat dapat dinegosiasikan yang dapat dipercaya oleh pihak bahkan ketika mereka tidak memiliki hubungan bisnis sebelumnya. Kredit bank menggantikan risiko kredit pembeli, memberikan keamanan yang memungkinkan jual beli antara pihak yang sebelumnya tidak terhubung.

Jaminan dasar ini secara signifikan mengurangi risiko kredit bagi eksportir yang mungkin ragu untuk mengirimkan barang ke pembeli yang tidak diketahui di negara-negara asing. Secara bersamaan, BAs menyediakan pemerintah dengan ketentuan pembayaran yang fleksibel yang memungkinkan mereka untuk menerima barang, memproses, atau menjualnya kembali, dan menghasilkan pendapatan sebelum pembayaran sampai tertagih. Keuntungan modal kerja ini membantu bisnis mengelola arus kas secara lebih efektif.

Akceptansi banyak digunakan dalam perdagangan internasional, terutama ketika pembeli dan penjual tidak memiliki hubungan atau ketika melakukan bisnis lintas batas dengan sistem hukum, mata uang, dan kerangka peraturan yang berbeda. Sifat standar BAs dan dukungan mereka oleh bank terkemuka membuat mereka diakui secara universal dan instrumen tepercaya dalam perdagangan global.

Setelah masalah bank dan menerima BA, instrumen tersebut dapat dinegosiasikan. Eksportir dapat memilih untuk menahan BA hingga kedewasaan dan mengumpulkan nilai wajah penuh dari bank, atau mereka dapat menjualnya dengan diskon di pasar sekunder aktif untuk mendapatkan likuiditas segera. Fleksibilitas ini membuat BAs berharga baik sebagai jaminan pembayaran dan sebagai sumber pembiayaan modal kerja.

Komponen utama dari penerimaan pita

Pihak yang terlibat

Penerbit, biasanya seorang importir atau pembeli, memulai proses tersebut dengan meminta bank mereka untuk membuat BA yang akan membayar eksportir pada tanggal mendatang. Permintaan ini biasanya terjadi sebagai bagian dari kesepakatan pembelian untuk BARANG ATAU LAYANAN dalam perdagangan internasional.

Bank yang menerima memainkan peran pusat dengan secara resmi menerima draf waktu dan menjamin pembayaran pada kedewasaan. Ketika stempel bank "diterima" pada draf bersama dengan tanggal kejenuhan dan tanda tangan resmi, itu dikenakan tanggung jawab utama untuk pembayaran. Penerimaan ini mengubah draf perdagangan biasa menjadi instrumen uang kertas dengan bentuk Kredit penuh dari lembaga keuangan di belakangnya.

Eksportir atau payee menerima BA sebagai jaminan pembayaran beton dan memiliki fleksibilitas dalam cara menggunakannya. Eksportir dapat memegang instrumen sebagai penerima yang aman sampai tanggal dewasaan tiba, atau menjualnya segera di pasar sekunder untuk lembaga keuangan lain atau investor mencari investasi jangka pendek dan berisiko rendah.

Fitur penting

Periode kedewasaan biasanya berkisar dari 30 sampai 180 hari dari tanggal penerimaan, meskipun kebanyakan BAs dewasa dalam 90 hari atau kurang. Jangka waktu ini umumnya sesuai dengan jangka waktu yang dibutuhkan untuk mengirimkan barang secara internasional dan agar importir dapat menerima, memproses, atau menjualnya kembali. Pada tanggal kedewasaan, bank membayar pemegang nilai wajah penuh dari BA terlepas dari apakah importir telah menyediakan dana.

Negosiasi BAs mewakili salah satu fitur yang paling berharga. Instrumen ini dapat dijual secara bebas di pasar sekunder yang mapan dengan diskon dari nilai wajah mereka. Diskon mencerminkan nilai uang dan bunga jangka pendek yang berlaku. Seorang eksportir yang membutuhkan uang tunai langsung dapat menjual BA dengan 90 hari sampai kedewasaan bagi investor yang akan membayar sedikit kurang dari nilai wajah, kemudian mengumpulkan jumlah penuh dari bank pada saat tumbuh. Penyediaan likuiditas ini membuat BAs menarik bagi eksportir sembari menciptakan peluang investasi untuk lembaga mencari pengembalian yang aman dan jangka pendek.

Bagaimana penerimaan pita bekerja

Proses langkah demi langkah

Proses BA dimulai ketika importir dan eksportir bernegosiasi perjanjian jual beli, dan memutuskan untuk menggunakan penerimaan bank sebagai metode pembayaran. Keputusan ini biasanya terjadi ketika pihak menginginkan keamanan keterlibatan bank tetapi membutuhkan lebih banyak fleksibilitas daripada surat kredit Tradisional.

Importir kemudian pendekatan bank mereka untuk mengatur pengeluaran draf waktu. Importir memberikan Perincian tentang transaksi termasuk jumlah, eksportir penerima, dan tanggal kedewasaan yang diinginkan sesuai dengan waktu yang diharapkan untuk barang dikirim dan diterima. Bank mengevaluasi kredit importir dan memerlukan jaminan atau biaya komitmen untuk penyediaan Jaminan ini.

Langkah penerimaan penting terjadi ketika bank secara resmi menerima draft dengan stamping itu dengan kata "diterima", "menambahkan tanggal kedewasaan, dan memiliki petugas bank resmi menandatangani itu. Penerimaan ini menciptakan kewajiban koaksial bank untuk membayar jumlah wajah Pada kedewasaan. Draf tersebut telah menjadi penerimaan pita dengan dukungan kredit lengkap dari lembaga keuangan.

Bank kemudian mentransfer BA yang diterima ke eksportir, yang sekarang memiliki instrumen yang aman dan dapat bank. Eksportir menghadapi keputusan penting: pegang BA sebagai penerimaan aman hingga kedewasaan, atau menjualnya segera di pasar sekunder untuk uang tunai. Jika eksportir membutuhkan modal kerja dan tidak sabar menunggu hingga kedewasaan, mereka dapat menjual BA ke bank lain, dana pasar uang, atau lembaga keuangan lainnya dengan diskon. Diskon mewakili perhitungan nilai hadiah berdasarkan pada waktu tersisa hingga kedewasaan dan tingkat bunga saat ini.

Pada tanggal kedewasaan, bank membayar nilai wajah penuh kepada siapa pun yang memegang BA pada saat itu, apakah tetap eksportir asli atau investor pasar sekunder. Bank kemudian melemahkan akun importir untuk jumlah penuh ditambah biaya. Jika importir tidak memiliki dana yang cukup, bank tersebut harus tetap menghormati BA dan akan mengejar pengambilan dari importir secara terpisah, karena kewajiban bank kepada holder BA tersebut adalah bulanan.

Aplikasi Real-World dalam perdagangan internasional

Akceptansi terbukti sangat berharga dalam situasi perdagangan lintas batas di mana masalah kepercayaan, pembatalan hukum, dan transaksi arahan geografis. Keterlibatan bank terkemuka sebagai jaminan jembatan kepercayaan yang sering ada antara pihak di berbagai negara yang mungkin tidak pernah bertemu secara individu.

Pertimbangkan contoh praktis: produsen Tiongkok ekspor komponen elektronik ke pengecer AS yang melakukan pemesanan besar pertama. Importir Amerika tidak diketahui dengan eksportir Tiongkok, menciptakan kekhawatiran yang dapat dimengerti tentang risiko pembayaran. Perusahaan AS juga lebih memilih untuk tidak membayar terlebih dahulu untuk barang yang akan memakan waktu berminggu-minggu untuk tiba melalui pengiriman laut.

Solusi ini melibatkan pemerintah Amerika Serikat untuk menyiapkan penerimaan poster melalui bank Amerika mereka. Bank Menerima draf waktu untuk jumlah pembelian dengan kedewasaan 90 hari, memberikan eksportir Tiongkok dengan jaminan pembayaran yang didukung oleh lembaga keuangan AS. Perusahaan Tiongkok sekarang memiliki jaminan bahwa mereka akan menerima pembayaran dan dapat mengirimkan barang dengan percaya diri.

Eksportir Tiongkok kemudian mengalami keputusan bisnis. Mereka dapat memegang BA selama 90 hari dan menerima pembayaran penuh Pada kedewasaan, tapi ini mengikat modal kerja selama tiga bulan. Sebagai gantinya, mereka menjual BA ke bank mereka sendiri di Shanghai dengan diskon mungkin 2-3% di bawah nilai wajah, menerima uang tunai langsung yang dapat mereka gunakan untuk membeli bahan mentah untuk proses produksi berikutnya. Bank Tiongkok sekarang memiliki BA sebagai investasi jangka pendek dan akan mengumpulkan Nilai penuh dari bank as Pada kedewasaan.

Sementara itu, importir manfaat AS dari 90 hari untuk menerima barang, bea cukai yang jelas, persediaan gudang mereka, dan mulai menjual produk sebelum pembayaran sampai dikarenakan. Jangka waktu pembayaran yang diperpanjang ini meningkatkan arus tunai dan posisi modal kerja secara signifikan.

Proses ini umum di antara perusahaan perdagangan internasional dan secara aktif didukung oleh banyak Bank global termasuk lembaga besar seperti HSBC, Citibank, jpm2 asing, dan Bank Amerika. Bank-bank ini mempertahankan jaringan yang luas yang memfasilitasi transaksi BA lintas batas dan mata uang.

Catatan kepatuhan penting: penerimaan Banker tunduk pada persyaratan peraturan yang bervariasi berdasarkan negara dan yurisdiksi. Otoritas Perbankan memberlakukan persyaratan modal pada Bank terkait dengan eksposur BA mereka, dan peraturan pencucian anti-uang memerlukan dokumentasi yang tepat dari transaksi perdagangan yang mendasarinya. Kedua pihak harus memastikan bahwa menerima bank terkemuka dengan peringkat kredit yang kuat, dan bahwa semua dokumentasi memenuhi standar lokal dan internasional termasuk persyaratan apa pun di bawah seragam bea cukai dan praktik untuk kredit dokumenter.

Bandingkan dengan penerimaan pita dengan instrumen terkait

Penerimaan pita dibandingkan surat kredit

Meskipun kedua instrumen melibatkan jaminan bank untuk pembayaran jual beli, barang tersebut berfungsi dengan cukup berbeda. Sebuah surat kredit mewakili janji prabayar bank untuk membayar setelah presentasi dari dokumen tertentu yang membuktikan bahwa eksportir telah memenuhi kewajiban mereka, seperti tagihan ladsing, sertifikat inspeksi, dan faktur komersial. Surat kredit melibatkan persyaratan dokumentasi yang luas dan peninjauan dokumen yang teliti oleh bank untuk memastikan kepatuhan ketat terhadap ketentuan.

Sebaliknya, penerimaan blogger lebih sederhana dan sedikit dokumen yang diterbitkan begitu diterbitkan. BA itu sendiri menjadi instrumen utama, dan kewajiban bank adalah penerimaan tanpa syarat setelah terjadi. Selain itu, BAs tidak dapat dinegosiasikan dan berada di pasar sekunder, sementara surat kredit tidak dapat dipindah instrumen yang dapat dibeli dan dijual. Keduanya memiliki risiko rendah karena dukungan bank, tetapi BAs menawarkan likuiditas yang lebih besar melalui pasar mereka.

Penerimaan pita dibandingkan tagihan penukaran

Tagihan pertukaran adalah istilah yang lebih luas mengacu pada penulisan, pesanan tanpa syarat dari satu pihak mengarahkan pihak lain untuk membayar sum tertentu kepada pihak ketiga sesuai permintaan atau pada tanggal tetap di masa depan. Penerimaan Banker sebenarnya adalah jenis tertentu tagihan penukaran yang telah diterima oleh bank.

Perbedaan yang penting ditambah pada jaminan. Tagihan pertukaran biasa bergantung pada kredit Laci, biasanya entitas komersial. Penerimaan Banker, namun, manfaat dari penerimaan dan jaminan bank, secara dramatis menurunkan risiko kredit dan membuat instrumen jauh lebih berharga dan berharga.

Penerimaan pita dibandingkan kertas komersial

Kertas komersial terdiri dari instrumen hutang jangka pendek yang tidak aman yang diterbitkan oleh perusahaan untuk dana kebutuhan operasional langsung seperti payroll, inventori, atau akun yang dapat dibayar. Instrumen ini biasanya matang dalam satu hingga 270 hari dan dijual dengan diskon dari nilai wajah.

Perbedaan mendasar adalah bahwa kertas komersial tidak aman dan hanya didukung oleh kredit dan reputasi dari perusahaan penerbit. Hal ini membuat kertas komersial memiliki risiko yang lebih tinggi dibandingkan akitansi pita, yang membawa jaminan bank. Meskipun keduanya dapat dinegosiasikan dan perdagangan dalam pasar uang, kertas komersial digunakan untuk pendanaan jangka pendek perusahaan umum daripada memfasilitasi transaksi perdagangan secara khusus. Hanya perusahaan besar dengan peringkat kredit yang kuat yang dapat berhasil mengeluarkan kertas komersial, sedangkan BAs dapat diakses oleh kurir yang lebih kecil melalui hubungan perbankan mereka.

Konsep keuangan terkait

Memahami pengesahan pita membutuhkan kekhususan dengan beberapa konsep keuangan perdagangan terkait. Surat kredit mewakili metode pembayaran milik bank lain secara luas digunakan dalam perdagangan internasional, sering berfungsi sebagai alternatif atau cocok untuk BAs. Tagihan penukaran adalah kategori pesanan pembayaran yang lebih luas yang termasuk BAs sebagai subset khusus.

Keuangan Perdagangan meliputi berbagai instrumen dan teknik keuangan yang memfasilitasi perdagangan internasional, termasuk BAs, surat kredit, koleksi dokumenter, dan asuransi kredit ekspor. Kertas komersial menggambarkan instrumen pasar uang lainnya yang mengadu dengan BAs untuk dana investasi jangka pendek. Surat resmi adalah pembayaran yang lebih sederhana menjanjikan bahwa tidak ada negosiasi dan dukungan bank yang membuat BAs sangat berharga dalam perdagangan.

Mengapa surat pengangkutan bagi bisnis lintas batas

Bagi perusahaan yang terlibat dalam perdagangan internasional, terutama mereka yang baru mengenal pasar global atau berurusan dengan mitra tidak familiar, surat pengangkutan menawarkan kombinasi keamanan, fleksibilitas, dan likuiditas yang unik dan berharga. Perusahaan kecil dan menengah sering tidak memiliki reputasi yang mapan dan riwayat kredit untuk meyakinkan pemasok asing untuk mengirim barang dengan ketentuan akun terbuka. BAs menyelesaikan masalah ini dengan mengganti Kredit bank untuk kredit berdiri yang tidak diketahui oleh pembeli.

Keamanan yang disediakan oleh dukungan bank memungkinkan transaksi yang mungkin tidak pernah terjadi, membuka pasar, dan peluang yang akan tetap ditutup tanpa alat mitigasi risiko ini. Eksportir mendapatkan kepercayaan diri untuk mengirim barang secara internasional dengan mengetahui bahwa bank terkemuka menjamin pembayaran terlepas dari apa yang terjadi pada bisnis pembeli untuk sementara waktu.

Fleksibilitas memilih antara menahan hingga kedewasaan atau penjualan di pasar sekunder memungkinkan eksportir untuk menyelaraskan kebutuhan arus kas mereka dengan strategi bisnis mereka. Perusahaan dengan modal kerja kuat dapat menahan BAs dan mendapatkan nilai wajah penuh, sementara bisnis yang membutuhkan uang tunai langsung dapat membuat monetize BAs dengan cepat melalui diskon sederhana.

Likuiditas yang disediakan oleh pasar sekunder aktif berarti eksportir tidak mengorbankan nilai yang signifikan ketika mereka membutuhkan uang tunai segera. Diskon dari face value biasanya sederhana, mencerminkan hanya nilai waktu uang dan tingkat bunga yang berlaku daripada premium risiko kredit. Harga efisien ini menguntungkan semua pihak dalam transaksi.

Platform pembayaran Modern seperti XTransfer membantu bisnis mengelola kompleksitas pembayaran lintas batas, kepatuhan terhadap peraturan, dan risiko keuangan. Platform ini memudahkan Anda memanfaatkan perkakas keuangan jual beli tradisional seperti pemberkatan pita seiring dengan solusi pembayaran digital modern untuk perdagangan global yang aman dan efisien. Dengan mengintegrasikan beberapa metode pembayaran dan menyediakan transparansi di seluruh proses transaksi, platform tersebut membantu bisnis dari semua ukuran bersaing secara efektif di pasar internasional.

Siap merampingkan pembayaran internasional Anda dan mengoptimalkan strategi keuangan jual beli Anda? Temukan bagaimana XTransfer dapat membantu bisnis Anda mengoperasikan transaksi lintas batas dengan percaya diri, mengombinasikan instrumen tradisional seperti rekening dengan teknologi pembayaran mutakhir untuk mendukung pertumbuhan global Anda.