Una breve introducción al proyecto de demanda

Ⅰ. Análisis del borrador de demanda en negocios de comercio exterior

Definición básica y propiedades legales

El borrador de demanda (D/D para abreviar) en el comercio internacional se refiere a las instrucciones de pago incondicionales emitidas por el banco, que pertenece a la categoría de borrador de demanda regulado por la Ley Uniforme de Letras de Cambio y Pagarés de Ginebra. Su naturaleza jurídica es la del banco como el librador al portador de la promesa de pago a la vista, con las siguientes tres características legales:

• No causalidad: la validez del instrumento es independiente de la relación de transacción subyacente.
• Formalidad: debe contener los asuntos de registro legal (nombre del pagador, cantidad, fecha de emisión, etc.)
• Literalidad: los derechos y obligaciones se aplican estrictamente de acuerdo con la descripción escrita en la cara del instrumento.

Proceso de negocio y estandarización de la operación

El proceso completo de envío de facturas forma una estructura de circuito cerrado de "cuatro partes y tres enlaces":

● Etapa de solicitud: el remitente debe enviar un formulario de solicitud en formato SWIFT MT110 y pagar una tarifa de gestión del 1,2%-2% del importe nominal (incluida la diferencia de tipo de cambio).

● Etapa de facturación: el banco emite un borrador con un código antifalsificación de 12 dígitos después de congelar los fondos a través del sistema CIPS, y genera un aviso de pago MT202 al mismo tiempo.

● Etapa de cobro: el beneficiario va al banco designado (generalmente el banco corresponsal de la línea de remesas) con la factura de cobro, y el pago se completará dentro de los 3 días hábiles de acuerdo con las reglas UCP600.

Contraste con otros métodos de pago

• Comparación con la transferencia telegráfica (T/T): el tiempo de procesamiento se extiende de 3 a 5 días hábiles, pero el costo se reduce en aproximadamente un 40%, lo que es adecuado para transacciones pequeñas y medianas de menos de $50.000 por transacción única.
• Comparación con Carta de Crédito (L/C): elimina la necesidad de revisión documental, pero carece de garantía de crédito bancario.
• Comparación con el Pagaré: Pérdida de la función de financiación del pago a plazo, pero evitando el riesgo de rechazo del pago.

En la operación real, hay algunos asuntos que requieren atención especial. El primero es prestar atención a la continuidad del endoso, cada transferencia debe estar totalmente respaldada para evitar el "registro de endoso de salto"; Además, también preste atención al riesgo de detener el pago: de acuerdo con las reglas URDG758, Se requiere que la letra de cambio complete los procedimientos de publicidad y recordatorio dentro de los 90 días posteriores a la pérdida de la letra de cambio. Por supuesto, también existe la garantía de cumplimiento contra el lavado de dinero, solo sobre el equivalente a $10.000 que se necesita para presentar materiales KYC y prueba de antecedentes comerciales. Aunque la eficiencia de procesamiento de esta herramienta de pago no es tan buena como el método de liquidación electrónica, aún mantiene una participación de mercado del 15-20% en escenarios comerciales específicos, y es especialmente favorecida por los comerciantes en mercados emergentes como Medio Oriente y África.

Ⅱ. Análisis de escenarios de aplicación de Demand Draft en comercio internacional y pagos transfronterizos

Escenarios de liquidación de comercio internacional

Demand Draft se utiliza principalmente en escenarios de pagos comerciales pequeños y medianos, lo que es especialmente adecuado para transacciones con un solo monto de transacción en el rango de $10.000 a $50.000 USD. Los datos muestran que este método representa el 32% de los pagos de transacciones de muestra transfronterizas, y también es popular en el pago de cola de comercio de consignación. Debido a su ventaja de costos de tarifas 40% más bajas que las transferencias electrónicas, se ha convertido en la herramienta de pago preferida para compradores y vendedores en transacciones sensibles a los costos. Además, Demand Draft también se usa ampliamente en la liquidación de todo tipo de pagos de garantías comerciales, incluido el pago de la comisión del agente (generalmente controlado dentro del 3-5% del monto del contrato), el pago de reclamos de calidad basados en los términos de reclamación de INCOTERMS, el reembolso de los depósitos de exposición como alternativa a los depósitos en efectivo, Y la liquidación de las tasas de licencia de patentes en el proceso de introducción de la tecnología de los países en desarrollo, y así sucesivamente.

Soluciones de pago para áreas especializadas

Demand Draft demuestra un valor único. Los datos en el campo de la educación internacional muestran que este método representa el 28% de los pagos de matrícula para estudiantes internacionales y puede evitar efectivamente el riesgo de fluctuaciones del tipo de cambio, con el 67% de los pagos fluyendo a colegios y universidades británicos y estadounidenses y el 21% a instituciones australianas.

En las transacciones inmobiliarias transfronterizas, los datos de transacciones de lugares populares de inversión inmobiliaria como Dubai y Singapur muestran que Demand Draft representa el 45% de los pagos de pago inicial para no residentes que compran propiedades, y su función de pago irrevocable lo hace más popular entre los vendedores que cheques personales.

En términos de pagos gubernamentales y de cumplimiento legal, Demand Draft es ampliamente utilizado en áreas especializadas como el pago de aranceles de importación y exportación en países controlados por divisas, el pago de bonos de arbitraje internacional requeridos por las Reglas de Arbitraje de la CCI, y el pago de los costos de los litigios transfronterizos que deban cumplir los requisitos de certificación del Convenio de La Haya.

Gestión Comercial del Capital de Trabajo

Demand Draft juega un papel importante. Como una herramienta auxiliar para la transferencia de fondos entre subsidiarias regionales de empresas multinacionales, es particularmente adecuada para tres situaciones: transferencia de reserva de emergencia, que puede ahorrar el 60% de la tarifa de manejo en comparación con la transferencia SWIFT, pago de compras temporales en el extranjero y repatriación de ganancias de sucursales para evitar el control de capital en algunos países. Mientras tanto, en el comercio de la ASEAN y otros mercados emergentes, el borrador de demanda, como herramienta complementaria a L/C, representa el 19% del pago de adquisición de materias primas de las PYME, mostrando su valor único en la aplicación de financiamiento de la cadena de suministro.

Ⅲ Evaluación de seguridad y control de riesgos del borrador de demanda

Como herramienta de pago de facturas bancarias, la seguridad de Demand Draft se basa en el respaldo de crédito bancario y múltiples sistemas contra la falsificación. En esencia, los bancos congelan los fondos en la cuenta del pagador al emitir un borrador, formando un compromiso legal de pago a la vista, y esta característica de pago rígida hace que su tasa de pago en el comercio internacional alcance el 99.97%, mucho más alta que la del papel comercial ordinario.

La tecnología contra la falsificación adoptada por los bancos modernos ha formado un sistema completo, que incluye papel de seguridad especial, tinta dinámica que cambia de color, firmas biométricas y otra protección quíntuple, especialmente el mecanismo de enlace en tiempo real entre el código de autenticación de 12 dígitos y el sistema SWIFT, que ha frenado efectivamente el riesgo de falsificación de notas.

En el nivel de riesgo, es necesario centrarse en las dos dimensiones del proceso de flujo y la operación de pago. Los datos postales internacionales muestran que la tasa de pérdida de correo de Demand Draft no asegurada es del 0.17%, y se recomienda llevar a cabo el transporte de sub-entrega de boletos a través de compañías de logística profesionales y asegurar el 110% del monto nominal del seguro de transporte. Los problemas más comunes en el proceso de pago son el endoso discontinuo y la manipulación de la información del cupón, que representan el 71% de los casos de denegación de pago, para lo cual se puede utilizar la tecnología de depósito blockchain para verificar la cadena de endoso y se puede introducir el sistema de reconocimiento de imágenes AI para verificar automáticamente los elementos del cupón.

Para transacciones de gran valor que superen los USD 500.000, se recomienda dividir varias letras de cambio para su procesamiento y exigir que el banco emisor proporcione una prueba de congelación de fondos.

En comparación con otras herramientas de pago, Demand Draft tiene ventajas únicas en términos de seguridad. En comparación con la transferencia bancaria, evita disputas sobre devoluciones de cargo de bancos intermediarios; en comparación con la carta de crédito, evita el riesgo de rechazo de pago causado por discrepancias documentales; en comparación con el pago digital, elimina por completo la posibilidad de robo de red.

Especialmente en los campos de la contratación de ingeniería y el comercio transfronterizo, el borrador de demanda en papel aún mantiene una posición insustituible debido al reconocimiento judicial de la Convención de Ginebra en 189 partes contratantes.

Para mejorar la seguridad de uso, las empresas deben establecer un sistema de gestión de notas que cumpla con ISO 22739 y auditar regularmente las calificaciones de cumplimiento de BCBS de los bancos asociados. Los usuarios individuales, por otro lado, deben prestar atención a verificar la autenticidad de los billetes a través de canales bancarios oficiales y evitar recibir giros postales de países de alto riesgo.

Cabe destacar que algunos bancos internacionales han lanzado el servicio de borrador de demanda digital de blockchain para controlar el riesgo de rechazo de las facturas tradicionales por debajo del 0,01%, lo que representa la dirección de desarrollo futuro de la tecnología de seguridad de facturas.