Entrada de incumplimiento y su impacto legal

Es posible que escuche la palabra default en los tribunales o al leer los contratos. En la ley de los Estados Unidos, incumplimiento significa no cumplir con un deber u obligación legal. Esto puede suceder si pierde un pago de un préstamo o no responde a una demanda. En muchos casos, el incumplimiento conduce a resultados graves. Por ejemplo, alrededor del 70 por ciento de las condenas en los Estados Unidos terminan con el encarcelamiento. Esto muestra cómo el incumplimiento a menudo resulta en consecuencias graves, como el confinamiento, para muchas personas.

Default en la ley estadounidense

Definición del default

Puede enfrentar un incumplimiento cuando no cumple con un deber establecido por la ley o un contrato. En términos legales, incumplimiento significa que no realiza una acción requerida, como no responder a una demanda o no realizar un pago en un acuerdo. Los tribunales a menudo ven incumplimiento en los procedimientos legales cuando alguien no responde a una queja dentro del tiempo permitido. Regla 55 de las Reglas Federales de Procedimiento Civil explica cómo los tribunales manejan estas situaciones. Si no responde, la otra parte puede pedirle al tribunal que presente un incumplimiento en su contra. Este paso puede conducir a una sentencia en rebeldía, que tiene el mismo efecto que si perdiera el caso después de un juicio.

También puede ver el valor predeterminado en los casos de contrato. Si un deudor no paga lo prometido, el acreedor puede tomar medidas basadas en el acuerdo. Un incumplimiento financiero puede desencadenar sanciones o permitir que el acreedor exija el pago completo. Tanto en casos de contrato como legales, el incumplimiento significa que no cumplió con sus obligaciones, y esto puede tener resultados serios.

Obligaciones legales

Cuando ocurre un incumplimiento, usted y la otra parte tienen obligaciones legales específicas. Si usted es el demandante, debe demostrarle a la corte que usted entregó la queja y que la otra parte no respondió. Debe presentar una prueba de servicio, datos sobre el reclamo y el monto adeudado. La corte no le dará más de lo que usted pidió en su queja.

Esto es lo que suele suceder después de un defecto:

• El secretario entra en incumplimiento si una de las partes no defiende o responde.

• El demandante debe solicitar la entrada de incumplimiento dentro de un tiempo establecido para mantener sus derechos.

• Para obtener una sentencia en rebeldía, debe presentar documentos y pruebas que respalden su reclamo.

• El tribunal puede celebrar una audiencia para decidir daños o verificar los hechos.

• Si la reclamación es por una cantidad fija y el demandado no es menor de edad o incompetente, el secretario puede entrar en el juicio sin una audiencia.

Si usted es un acreedor, debe seguir el acuerdo y la ley antes de tomar acción. Si el acuerdo involucra a un menor o a alguien que no puede manejar sus asuntos, un tutor debe representarlo. El tribunal también requiere una notificación antes de emitir una sentencia en rebeldía. Estos pasos protegen los derechos de todos y aseguran que el proceso sea justo.

Eventos de incumplimiento y consecuencias

Eventos de default

Puede ver eventos de incumplimiento en la configuración de contratos y litigios. En un contrato, un evento de incumplimiento ocurre cuando comete un incumplimiento grave, como omitir un pago, violar un término clave o no cumplir con las obligaciones establecidas en el acuerdo. Muchos contratos incluyen una cláusula de eventos de incumplimiento que enumera infracciones específicas que desencadenan consecuencias. Por ejemplo, si deja de pagar el alquiler, el propietario puede terminar el contrato y reclamar daños y perjuicios. En los acuerdos de préstamo, faltar un pago permite al prestamista exigir el reembolso completo o emprender acciones legales. En casos judiciales, los eventos de incumplimiento ocurren cuando usted no responde a una demanda o no comparece ante el tribunal. Esta falta de respuesta a menudo conduce a un juicio por defecto.

Aquí hay una tabla que muestra las tendencias en los eventos de incumplimiento y las consecuencias en los últimos años:

Consecuencias

Los eventos de incumplimiento y las consecuencias van de la mano. Cuando se desencadena un evento de incumplimiento, se enfrentan a sanciones, acciones de ejecución o pérdida de derechos. Los prestamistas pueden acelerar el pago de la deuda, rescindir acuerdos o emprender acciones legales. Los propietarios pueden terminar los arrendamientos y reclamar daños. Los tribunales pueden ordenar el embargo de salario o confiscar sus activos para satisfacer una sentencia. Las sanciones pueden incluir multas diarias o grandes multas civiles, dependiendo de la gravedad del incumplimiento. La FDIC utiliza un sistema de multas escalonadas, con multas que van desde $6.500 a $1.250.000 por día para infracciones específicas. Las acciones de ejecución pueden ser consensuadas o impugnadas, pero si no responde, corre el riesgo de un juicio por defecto y una orden final.

• Las sanciones a menudo incluyen el embargo de salarios, la incautación de cuentas bancarias y un alto interés posterior al juicio.

• Muchos juicios por incumplimiento permanecen sin pagar durante años, causando cargas financieras a largo plazo.

• Las sentencias por incumplimiento afectan con más frecuencia a las personas de bajos ingresos y a las comunidades de color.

Debe comprender que los eventos de incumplimiento y las consecuencias pueden tener efectos duraderos. La acción legal y la aplicación pueden interrumpir sus finanzas y limitar sus opciones. Conocer sus obligaciones y responder rápidamente ayuda a proteger sus derechos.

Proceso de entrada por defecto

Cómo se produce el valor predeterminado

Puede enfrentar un incumplimiento si no responde a una demanda o no toma medidas en un caso legal. El proceso comienza cuando alguien presenta una queja en su contra. Luego, el tribunal le envía un aviso de incumplimiento si no responde dentro del límite de tiempo, que generalmente es de 21 días en el tribunal federal. Este aviso le advierte que corre el riesgo de perder sus derechos en el caso.

Esto es lo que suele suceder:

1. El demandante presenta una queja ante el tribunal.

2. Recibirá la denuncia y una citación.

3. Usted debe responder presentando una respuesta o moción.

4. Si no responde, el demandante puede solicitar la entrada de incumplimiento.

Moción por defecto

Después de que pase el tiempo para responder, el demandante puede presentar una moción de incumplimiento. Esta moción le pide a la corte que registre que usted no respondió. La corte revisa la moción y verifica si usted recibió la notificación apropiada. Si todo es correcto, el tribunal otorga la entrada de incumplimiento.

Pasos:

Una vez que el tribunal entra en incumplimiento, usted pierde la oportunidad de defenderse a menos que actúe rápidamente. El proceso avanza y el tribunal puede dictar sentencia en su contra.

Sentencia por defecto

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Qué es el juicio por defecto

Es posible que escuche el término sentencia en rebeldía cuando un tribunal decide un caso porque una parte no respondió o no tomó medidas. Un fallo por incumplimiento ocurre cuando usted no responde a una demanda o no se presenta ante el tribunal. El juez entonces toma una decisión sin escuchar su lado. Esto también se llama una sentencia por defecto. Los tribunales usan este proceso para mantener los casos en movimiento y para asegurarse de que las partes no puedan ignorar las acciones legales sin consecuencias.

Para obtener una sentencia en rebeldía, el tribunal verifica si el demandante siguió todas las reglas. Estas reglas se denominan criterios de juicio por defecto. El tribunal examina si recibió la notificación adecuada, si el tiempo para responder ha pasado y si el demandante proporcionó pruebas suficientes para su reclamo. Si todo es correcto, el juez toma una decisión por defecto en su contra. Esto significa que usted pierde el caso y el tribunal puede ordenarle que pague dinero o tome otras medidas.

Impacto en los partidos

Una sentencia por defecto puede cambiar su vida. Si usted es el acusado, puede enfrentar serios problemas financieros. El tribunal puede ordenar el embargo de salarios, congelar sus cuentas bancarias o poner un derecho de embargo sobre su propiedad. En algunos estados, hasta el 25% de su cheque de pago se puede tomar para pagar la deuda. A veces, toda su cuenta bancaria puede ser vaciada. Estas acciones pueden dificultar el pago de las necesidades básicas.

Debe saber que la mayoría de las personas que obtienen una decisión predeterminada no tienen un abogado. Los estudios muestran que más del 90% de los acusados en casos de deuda no tienen ayuda legal. En California, menos del 9% de las personas responden a demandas por deudas, y solo el 3% presentan reclamos para proteger su dinero. Si responde, tiene muchas más posibilidades de que se desestime el caso o de reducir la cantidad que debe.

Los juicios por incumplimiento también afectan a los demandantes, como los acreedores o las empresas. Pueden recuperar solo una pequeña parte de lo que se les debe. Por ejemplo, en casos de bonos y pagarés, solo alrededor del 5% recupera el monto total, mientras que más del 27% recupera menos del 10%. Los honorarios e intereses de la corte pueden aumentar la deuda, lo que dificulta que los acusados paguen. En algunos casos, la cantidad adeudada se duplica debido a las altas tasas de interés y los costos adicionales.

Los tribunales y los legisladores han notado problemas con las sentencias en rebeldía. Muchos estados no recopilan datos suficientes para comprender con qué frecuencia ocurren las decisiones de incumplimiento o a quién afectan. Algunos estados ahora requieren más pruebas antes de otorgar una sentencia en rebeldía. Estos cambios tienen como objetivo hacer que el proceso sea más justo para todos.

También debe saber que los juicios por incumplimiento no afectan a todos por igual. La investigación muestra que las comunidades afroamericanas e hispanas enfrentan tasas más altas de decisiones por incumplimiento. En algunos vecindarios, la tasa es casi el doble en comparación con otros, incluso cuando los ingresos son los mismos. Esto muestra por qué es importante comprender sus derechos y tomar medidas si lo demandan.

Para los acusados, los juicios por incumplimiento pueden resultar en el embargo de salarios, la incautación de cuentas bancarias, el aumento de la deuda debido a cargos e intereses adicionales, la pérdida de propiedad y daños a largo plazo a los registros de crédito. Para los demandantes, las sentencias en rebeldía pueden llevar a la recuperación parcial de la cantidad adeudada, costos adicionales relacionados con la ejecución de la sentencia o, en algunos casos, no se está cobrando ningún pago.

Establecer valor predeterminado de lado

Motivos para poner a un lado

Puede pedirle a la corte que anule un incumplimiento si tiene una buena razón. Los tribunales quieren decidir casos basados en los hechos, no solo porque alguien perdió una fecha límite. Los jueces buscan tres cosas principales cuando hace esta solicitud:

1. Debe demostrar que la otra parte no sufrirá un daño injusto si el caso se reabre.

2. Debe demostrar que tiene una defensa real, no solo una simple reclamación.

3. Debe explicar que su error no fue a propósito o debido a un descuido.

Los tribunales a menudo les dan a las personas una segunda oportunidad si actúan rápidamente y tienen una razón sólida. A los jueces no les gusta mantener juicios en rebeldía, especialmente cuando se trata de grandes cantidades de dinero. Debe proporcionar hechos y pruebas, no solo decir que tiene una defensa. Si no puede demostrar una razón válida, la corte no puede anular el incumplimiento.

Proceso para desalojarlo

Si desea anular un valor predeterminado, debe seguir ciertos pasos. Primero, usted presenta una moción ante el tribunal explicando por qué no cumplió con la fecha límite. Debe incluir todos los hechos, su defensa y cualquier prueba que respalde su caso. La corte revisará su petición y decidirá si cumple con los estándares legales.

Aquí hay una lista simple de pasos que puede seguir:

• Presentar una moción para dejar de lado el defecto tan pronto como sea posible.

• Explique claramente sus razones y proporcione documentos de respaldo.

• Demuestre que tiene una defensa real a la reclamación.

• Asistir a cualquier audiencia de la corte si es necesario.

Los tribunales en los Estados Unidos requieren que demuestres una buena causa por no responder antes. Si cumple con los requisitos, el juez puede reabrir su caso. Los tribunales se centran en la imparcialidad y quieren asegurarse de que todos tengan la oportunidad de presentar su versión. Cuando los tribunales dejan de lado los impagos, buscan explicaciones claras y se aseguran de que no se dañen los derechos de nadie. Este proceso ayuda a mantener el sistema legal justo y abierto a todos. Si tiene éxito, es posible que tenga más recursos disponibles para resolver su disputa.

Los tribunales requieren una explicación adecuada que proporcione detalles suficientes para explicar por qué se perdió la fecha límite. La revisión judicial pone énfasis en la imparcialidad, considerando la protección de los derechos de todas las partes involucradas. Además, los solicitantes deben presentar una defensa sustantiva en lugar de una reclamación general o no justificada.

Debe comprender el incumplimiento, los eventos de incumplimiento y el juicio por defecto para proteger sus derechos. Actuar con rapidez puede ayudarle a evitar resultados difíciles. Los pasos legales oportunos a menudo previenen daños y reducen los efectos negativos. La investigación muestra que la acción legal rápida, como las leyes de salud pública, puede hacer una gran diferencia:

• Las leyes y políticas, cuando se usan temprano, ayudan a prevenir problemas mayores.

• Los esfuerzos locales y nacionales funcionan mejor cuando responden rápidamente a nuevos problemas.

Si enfrenta un incumplimiento, hable con un abogado. Esto le ayuda a tomar mejores decisiones y protege su futuro.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si ignoras una demanda?

Si ignora una demanda, el tribunal puede presentar un incumplimiento en su contra. Pierdes la oportunidad de defenderte. El juez puede ordenarle que pague dinero o que renuncie a la propiedad. Siempre responda a los documentos de la corte.

¿Puede detener una sentencia en rebeldía después de que ocurra?

Sí, puede pedirle a la corte que anule una sentencia por incumplimiento. Debe actuar rápidamente y mostrar una buena razón para no cumplir con el plazo. Los tribunales quieren escuchar a ambas partes antes de tomar una decisión final.

¿Cuánto tiempo permanece una sentencia por defecto en su registro?

Un fallo por defecto puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años. Puede afectar su capacidad para obtener préstamos, alquilar un apartamento o encontrar un trabajo. Pagar la sentencia puede ayudar a mejorar su registro.

¿Cuál es la diferencia entre default y bancarrota?

Incumplimiento significa que no cumplió con un deber legal, como pagar una deuda o responder a una demanda. La bancarrota es un proceso legal que lo ayuda a lidiar con deudas que no puede pagar. Ambos tienen efectos graves en sus finanzas.

¿Se puede negociar después de una sentencia en rebeldía?

Aún puede intentar llegar a un acuerdo con la otra parte después de un fallo por incumplimiento. Algunos acreedores pueden aceptar planes de pago o cantidades más bajas. Siempre obtenga cualquier acuerdo por escrito.