Eine kurze Einführung in den Demand Draft

. Analyse des Nachfrage entwurfs im Außenhandels geschäft

Kern definition und rechtliche Eigenschaften

Demand Draft (kurz D/D) im internat ionalen Handel bezieht sich auf die bedingung losen Zahlungs anweisungen der Bank, die zur Kategorie der Nachfrage entwurf gehört, die durch das Genfer Gesetz über einheitliche Wechsel und Schuld scheine reguliert wird. Sein rechtlicher Charakter ist die Bank als Schublade für den Inhaber des Versprechens, auf Sicht zu zahlen, mit den folgenden drei rechtlichen Merkmalen:

• Nicht-Kausalität: Die Gültigkeit des Instruments ist unabhängig von der zugrunde liegenden Transaktion beziehung.
• Formalität: muss die rechtlichen Aufzeichnungen enthalten (Name des Zahlers, Betrag, Ausstellungs datum usw.)
• Literal ität: Rechte und Pflichten werden streng nach der schriftlichen Beschreibung auf dem Gesicht des Instruments durchgesetzt.

Standard isierung des Geschäfts prozesses und des Betriebs

Der vollständige Prozess der Überweisung von Rechnungen bildet eine geschlossene Struktur aus „ vier Parteien und drei Links “:

● Bewerbung phase: Der Übermittler muss ein Antrags formular im SWIFT MT110-Format einreichen und eine Bearbeitungs gebühr von 1,2% bis 2% des Nennbetrags (einschl ießlich der Wechselkurs differenz) zahlen.

● Rechnungs stellung phase: Die Bank gibt nach dem Einfrieren der Gelder über das CIPS-System einen Entwurf mit einem 12-stelligen Fälschung schutz code aus und generiert gleichzeitig eine MT202-Zahlungsbe nachricht igung.

● Einlösung phase: Der Zahlungs empfänger geht mit der Rechnung zur Einziehung an die benannte Bank (normaler weise die Korrespondenzbank der Überweisung linie), und die Zahlung wird innerhalb von 3 Arbeitstagen gemäß den UCP600-Regeln abgeschlossen.

Kontrast zu anderen Zahlungs methoden

• Vergleich mit Telegraph ische Übertragung (T/T): Die Bearbeitungs zeit verlängert sich um 3-5 Arbeitstage, aber die Kosten werden um etwa 40% reduziert, was für kleine und mittlere Transaktionen von weniger als 50.000 USD pro Einzel transaktion geeignet ist.
• Vergleich mit Akkreditiv (L/C): Es ist keine dokumentar ische Überprüfung erforderlich, es fehlt jedoch eine Bankkredit garantie.
• Vergleich mit Schuld scheine Hinweis: Verlust der Finanzierung funktion der Forward-Zahlung, aber Vermeidung des Risikos der Zahlungs verweigerung.

Im tatsächlichen Betrieb gibt es einige Dinge, die besondere Aufmerksamkeit erfordern. Die erste besteht darin, auf die Kontinuität der Bestätigung zu achten. Jede Übertragung muss vollständig gebilligt werden, um einen „ Sprung-Endorsement-Rekord “zu vermeiden. Darüber hinaus achten Sie auch auf das Risiko einer Zahlungs stopps: gemäß den URDG758-Regeln, Der Wechsel ist erforderlich, um die Werbe-und Erinnerungs verfahren innerhalb von 90 Tagen nach dem Verlust des Wechsels abzuschließen. Natürlich gibt es auch die Zusicherung der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche, bei denen mehr als 10. 000 US-Dollar erforderlich sind, um KYC-Materialien einzureichen, und Nachweise für den Handels hintergrund. Obwohl die Verarbeitung effizienz dieses Zahlungs instruments nicht so gut ist wie die elektronische Abwicklung methode, behält es in bestimmten Handels szenarien immer noch einen Marktanteil von 15-20% bei und wird besonders von Händlern in Schwellen ländern wie dem Nahen Osten und dem Nahen Osten bevorzugt Afrika.

♦. Analyse des Anwendungs szenarios des Demand Draft im internat ionalen Handel und im grenz überschreiten den Zahlungs verkehr

Szenarien für internat ionale Handels abwicklung

Demand Draft wird haupt sächlich in kleinen und mittleren Handels zahlungs szenarien verwendet, was sich besonders für Transaktionen mit einem einzigen Transaktion betrag im Bereich von 10.000 bis 50.000 USD eignet. Die Daten zeigen, dass diese Methode 32% der grenz überschreiten den Muster transaktion zahlungen ausmacht und auch bei der Nachzahlung im Kon signa tions handel beliebt ist. Aufgrund seines Kosten vorteils von 40% niedrigeren Gebühren als Überweisungen ist es zum bevorzugten Zahlungs instrument für Käufer und Verkäufer bei kosten sensitiven Transaktionen geworden. Darüber hinaus wird Demand Draft auch häufig bei der Abwicklung aller Arten von Handels sicherheiten verwendet, einschl ießlich der Zahlung von Agenten provisionen (in der Regel innerhalb von 3-5% des Vertrags betrags kontrolliert), der Zahlung von Qualitäts ansprüchen auf der Grundlage der INCOTERMS-Antrags bedingungen und der Rücker statt ung von Ausstellungs einlagen als Alternative zu Bar einzahlungen. Und Abrechnung von Patent lizenzgebühren im Prozess der Technologie einführung aus Entwicklungs ländern und so weiter.

Zahlungs lösungen für spezial isierte Bereiche

Demand Draft zeigt einen einzigartigen Wert. Daten im Bereich der internat ionalen Bildung zeigen, dass diese Methode 28% der Studien gebühren für internat ionale Studierende ausmacht und das Risiko von Wechselkurs schwankungen wirksam vermeiden kann, wobei 67% der Zahlungen an britische und amerikanische Hochschulen und Universitäten fließen und 21% an australische Institutionen.

Bei grenz überschreiten den Immobilien transaktionen zeigen Transaktion daten von beliebten Immobilien investitions standorten wie Dubai und Singapur, dass Demand Draft 45% der Anzahlung zahlungen für Nicht ansässige ausmacht, die Immobilien kaufen, und seine unwiderruf liche Zahlungs funktion macht es bei Verkäufern beliebter als persönliche Schecks.

In Bezug auf staatliche und rechtliche Compliance-Zahlungen ist Demand Draft in speziellen Bereichen weit verbreitet, z. B. in der Zahlung von Import-und Export zöllen in von Devisen kontrollierten Ländern, der Zahlung internat ionaler Schieds anleihen, die gemäß den ICC-Schieds regeln erforderlich sind. und Zahlung von grenz überschreiten den Prozess kosten, die die Zertifizierung sanford rungen des Haager Übereinkommens erfüllen müssen.

Kommerzielles Arbeits kapital management

Demand Draft spielt eine wichtige Rolle. Als Hilfs instrument für den Geldtransfer zwischen regionalen Tochter gesellschaften multi nationaler Unternehmen eignet es sich besonders für drei Situationen: Notfall reserve übertragung, mit der 60% der Bearbeitungs gebühr im Vergleich zu SWIFT-Überweisungen, Zahlung vorübergehen der Einkäufe in Übersee und Rückführung von Gewinnen eingespart werden können von Zweigstellen zur Vermeidung von Kapital kontrolle in einigen Ländern. Im Handel mit ASEAN und anderen Schwellen ländern macht Demand Draft als ergänzendes Instrument zu L/C 19% der Rohstoff beschaffungs zahlungen von KMU aus und zeigt seinen einzigartigen Wert in der Supply Chain Finance-Anwendung.

-Sicherheits bewertung und Risiko kontrolle des Nachfrage entwurfs

Als Zahlungs instrument für Bankrechnungen basiert die Sicherheit von Demand Draft auf der Bestätigung von Bankkrediten und mehreren Fälschung schutz systemen. Im Wesentlichen frieren Banken die Gelder auf dem Konto des Zahlers ein, wenn sie einen Entwurf herausgeben, und bilden eine rechtliche Verpflichtung zur Zahlung auf Sicht. Dieses starre Zahlungs merkmal führt dazu, dass die Zahlungs rate im internat ionalen Handel 99,97% erreicht, was viel höher ist als die von gewöhnlichen Commercial Papers.

Die von modernen Banken eingeführte Fälschung bekämpfung stech no logie hat ein vollständiges System gebildet, das spezielles Sicherheits papier, dynamische Farbwechsel tinte, biometrische Signaturen und anderen fünffachen Schutz umfasst, insbesondere den Echtzeit verknüpfung mechanismus zwischen dem 12-stelligen Authentifizierungs code und das SWIFT-System, was das Risiko einer Fälschung von Noten effektiv gebremst hat.

Auf der Risiko ebene ist es notwendig, sich auf die beiden Dimensionen des Flow-Prozesses und des Zahlungs vorgangs zu konzentrieren. Internat ionale Post daten zeigen, dass die Verlustrate des nicht versicherten Demand Draft-Mailing-Verlusts von 0,17% beträgt. Es wird empfohlen, den Transport von Tickets über profession elle Logistik unternehmen durch zuführen und 110% des Nennbetrags der Transport versicherung zu versichern. Die häufigsten Probleme im Zahlungs prozess sind die diskont inuierliche Bestätigung und Manipulation von Coupon informationen, die 71% der Fälle von Zahlungs verweigerung ausmachen, für die die Blockchain-Einzahlung stech no logie verwendet werden kann, um die Endorsement-Kette zu überprüfen, und ein KI-Bilder kennung system kann eingeführt werden, um die Coupon-Elemente automatisch zu überprüfen.

Bei Transaktionen mit großem Wert über 500.000 USD wird empfohlen, mehrere Wechsel zur Bearbeitung aufzuteilen und von der ausstellenden Bank den Nachweis über das Einfrieren des Fonds zu verlangen.

Im Vergleich zu anderen Zahlungs tools hat Demand Draft einzigartige Vorteile in Bezug auf die Sicherheit. Im Vergleich zur Überweisung werden Streitigkeiten über Rückbuchungen zwischen geschaltete Banken vermieden. Im Vergleich zum Akkreditiv umgeht es das Risiko einer Zahlungs verweigerung aufgrund dokumentari scher Diskrepanzen. Im Vergleich zur digitalen Zahlung wird die Möglichkeit eines Netzwerk diebstahls vollständig aus geschlossen.

Insbesondere in den Bereichen Engineering Contracting und grenz überschreiten der Handel behält der Paper Demand Draft aufgrund der gericht lichen Anerkennung der Genfer Konvention bei 189 Vertrags parteien immer noch eine unersetzliche Position bei.

Um die Nutzungs sicherheit zu erhöhen, sollten Unternehmen ein mit ISO 22739 konformes Noten managements ystem einrichten und die BCBS-Compliance-Ratings von Partner banken regelmäßig prüfen. Einzelne Benutzer sollten dagegen darauf achten, die Echtheit von Banknoten über offizielle Bank kanäle zu überprüfen und den Erhalt von Zahlungs anweisungen aus Ländern mit hohem Risiko zu vermeiden.

Es ist bemerkens wert, dass einige internat ionale Banken den digitalen Demand Draft-Service für Block chain eingeführt haben, um das Ablehnung risiko traditioneller Rechnungen unter 0,01% zu kontrollieren, was die zukünftige Entwicklungs richtung der Rechnungs sicherheits technologie darstellt.